Банковский факторинг: ответы эксперта на самые сложные вопросы

4015
Банковский факторинг: ответы эксперта на самые сложные вопросы

Фото: Flickr

Виктор Носов, Вице-президент, управляющий директор по факторингу Промсвязьбанка, Москва


Прочитав эту статью, Вы узнаете

  • Что такое банковский факторинг
  • Зачем использовать банковский факторинг, если можно получить кредит
  • В чем преимущества безрегрессного факторинга
  • Рекомендуется ли банковский факторинг при поставках товара с низкой рентабельностью

Сейчас много специальных кредитных программ. Зачем использовать банковский факторинг, если можно получить кредит?

Банковский факторинг – один из инструментов финансирования, который должен использоваться предприятием по назначению. Он незаменим для компаний, которые работают с покупателями на условиях отсрочки платежа, осуществляя при этом регулярные поставки. Во-первых, банковский факторинг – пожалуй, единственный источник краткосрочного беззалогового финансирования по приемлемым ставкам. Во-вторых, размер факторингового финансирования неограничен. В-третьих, факторинговое обслуживание предполагает и дополнительные услуги управления дебиторской задолженностью. Ко всему прочему, финансирование при факторинге нецелевое – а значит, Вы можете использовать деньги исходя из потребностей Вашего бизнеса.

Глоссарий

Факторинг (англ. factoring) - вид финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками, их дочерними фактор-фирмами мелким и средним фирмам (клиентам). Суть услуг состоит в том, что фактор-фирма приобретает у клиента право на взыскание долгов и частично оплачивает своим клиентам требования к их должникам, то есть возвращает долги в размере от 70 до 90% долга, до наступления срока их оплаты должником. Остальная часть долга за вычетом процентов возвращается клиентам после погашения должником всего долга. В результате клиент фактор-фирмы получает возможность быстрее. Возвратить долги, за что он выплачивает фактор-фирме определенный процент. При осуществлении факторинга клиент передает свое право получения долга от должника фактору (банку).

Райзберг, Б. А. Современный экономический словарь. М. : Инфра-М, 2013.

Чем хорош безрегрессный факторинг?

Безрегрессный факторинг  - это сложный продукт, который нельзя предлагать, если риск-менеджмент в банке не на должном уровне. Главное преимущество безрегрессного факторинга в том, что все ликвидные и кредитные риски фактор принимает на себя. Таким образом, рисков несвоевременной оплаты при пользовании таким продуктом Вы нести не будете. Впрочем, частично страхование риска осуществляется и при факторинге с регрессом – в пределах периода ожидания банк может принять на себя риск несвоевременной оплаты товаров дебитором.

Как долго банк изучает новых дебиторов?

Банк изучает не отдельно взятого дебитора, а связку «клиент – дебитор» («продавец – покупатель»), а также историю их товарно-денежных отношений. Сроки рассмотрения зависят от того, насколько оперативно клиент представит нужные документы. У многих банков уже давно отработаны схемы взаимодействия с большинством торговых сетей – это помогает очень быстро принимать их поставщиков на факторинговое обслуживание. Кроме того, они работают не только с компаниями федерального уровня, но и с региональными сетями, а также с несетевыми дебиторами. И всегда приветствуют, если клиент инициирует рассмотрение еще одного покупателя.

Возможна ли такая факторинговая схема, при которой оплата поставщику будет производиться не сразу после отгрузки товара, а позже– в специально оговоренные сроки? Есть ли в таком случае шанс сэкономить на комиссионном вознаграждении фактора?

Да, подобные схемы действуют. Финансирование по таким сделкам осуществляется в установленное договором факторинга время, которое соответствует отсрочке платежа по контракту между поставщиком и покупателем. В этом случае есть шанс сэкономить на комиссии фактору, поскольку сокращается длительность пользования денежными средствами. Кроме того, возможны варианты, при которых комиссию фактору выплачивает покупатель.

У компании и покупателя уже сложилась история поставок с отсрочкой платежа. Однако покупатель регулярно нарушает сроки оплаты. Может ли в этой ситуации помочь банковский факторинг?

В такой ситуации можно пойти двумя путями. Первый вариант – за счет использования банковского факторинга предоставить покупателю более длительную отсрочку платежа для реализации им товара. Второй – предложить покупателю самому заключить договор факторинга в качестве поставщика. Передав собственных заказчиков на обслуживание фактору, Ваш покупатель сможет решить проблемы с пополнением оборотных средств и оплатой закупок у своих поставщиков.

Рекомендуется ли банковский факторинг при поставках товара с низкой рентабельностью? Может получиться, что комиссия съест прибыль.

При таких поставках можно посоветовать реверсивный факторинг, когда поставщик предоставляет покупателю более длительную отсрочку платежа, а покупатель оплачивает комиссии фактора. Инициатором сделки выступает покупатель. Если же невысокая рентабельность связана с низкими продажами и большими издержками, то банковский факторинг поможет поставщику увеличить продажи. Как следствие повысится рентабельность за счет увеличения материальной базы (дополнительное сырье) и снижения издержек по уплате процентов за пользование коммерческим кредитом (поставщик сможет использовать предоплату в расчетах со своими поставщиками, снизив закупочные цены).

Справка


Виктор Носов имеет два высших образования (специальности – «инженер электросвязи», «финансы и кредит»). Карьеру в банковском бизнесе начал в 1993 году в должности программиста. В 2002-м пришел в Промсвязьбанк для развития направления факторинга, с 2006-го возглавляет департамент факторинговых операций. Женат, воспитывает двоих детей.



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...



Доставка новостей@

Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





© 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Журнал «Генеральный Директор» –
профессиональный журнал руководителя

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.


  • Мы в соцсетях
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение! Это бесплатно и займет всего минуту!

Вы сможете бесплатно продолжить чтение этой статьи, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

  • методики, проверенные на практике
  • библиотека Генерального Директора
  • правовая база
  • полезные подборки статей
  • участие и просмотр вебинаров

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль