Система риск-менеджмента: сущность управления рисками в двух словах

6136
Фото © Shutterstock
Фото © Shutterstock

Брандон Дейвис, Глобальная ассоциация риск-менеджеров GARP


В этой статье Вы прочитаете

  • Сущность системы риск-менеджмента: где искать спасательный круг

Риск – дело благородное. И выгодное. Готовность компании к коммерческим рискам выражает осознанную позицию, влияющую на стратегический выбор и тактические решения. Если компания намерена добиться серьезных результатов в бизнесе, ее деятельность должна опираться на прочный фундамент системы риск-менеджмента.

Спросите у кого-нибудь: «Сколько в вашей организации риск-менеджеров?». Вам наверняка назовут либо количество сотрудников отдела по рискам, либо цифру побольше, включающую в себя представителей юридического отдела и службы надзора за соблюдением правовых норм. К несчастью, это свидетельствует о недостатке понимания того, что такое риск и кто должен отвечать за его менеджмент. Ответ должен быть таким: «Сколько у нас людей, столько и риск-менеджеров».

Первая линия обороны – младший персонал компании. Именно здесь происходит первое знакомство с проблемами, которые требуют решения. Представители низшего звена должны уметь быстро распознать опасную проблему и доложить о ее возникновении своему руководству. Подобные действия резко снижают вероятность того, что проблема разрастется до угрожающих масштабов.

Всех сотрудников следует обучить правильной и своевременной оценке разного рода рисков, которые могут угрожать компании в процессе ее деятельности. Добившись этого, вы сможете сказать, что ваша компания обладает достаточной культурой осведомленности в вопросах риска.

Но кто должен отвечать за создание и поддержание культуры осведомленности о рисках? Важная роль в решении этой задачи отводится директору по рискам (Chief Risk Officer, CRO). Директор по рискам – не просто специалист по риск-менеджменту и знаток соответствующих теорий. Именно от него зависит успех работы по созданию в вашей организации культуры всеобщей осведомленности в вопросах риска.

Образовательные стандарты в этой сфере (особенно те, что включаются в официальные программы аттестации персонала) должны дифференцироваться в зависимости от функций, выполняемых сотрудниками, и осваивать эти стандарты следует не только риск-менеджерам в узком смысле слова, но и работникам других отделов. В том числе – юридического, ревизионного, финансового, операционного и технологического.

Директору по рискам мало быть профессиональным аналитиком. Современные CRO хорошо понимают правовые аспекты своей роли и ее значение для деловой стратегии.

Операционные риски связаны с материальными потерями. В соглашении «Базель II», заключенном банками, связавшими свои потребности в капитале с рисками, на которые приходится идти, операционный риск определяется как «риск убытков, понесенных в результате нарушений во внутренних процессах и системных сбоев, либо по вине сотрудников, либо из-за внешних событий».

В банковских организациях, где велик риск операционных потерь, квалификация персонала определенно играет ключевую роль. Осведомленность сотрудников в вопросах риска и их умение решать соответствующие проблемы здесь жизненно необходимы.

Налаживание обучения и аттестационных процедур «снизу вверх» входит в компетенцию директора по рискам, однако тот же CRO должен играть существенную роль в процессах образования и подготовки, организуемых по схеме «сверху вниз», особенно в банковской сфере.

Отличительная черта банковских организаций – наличие прямой связи между капитализацией организации и ее искушенностью в области менеджмента рисков. Понятие «капитал, устанавливаемый с учетом риска» означает, что правление директоров компании определяет ее готовность к риску, а затем, исходя из позиции, принятой по этому вопросу, и уровень достаточности капитала.

Глобальная ассоциация риск-менеджеров

Глобальная ассоциация риск-менеджеров GARP – некоммерческая независимая организация, объединяющая более 67 000 риск-менеджеров и исследователей, представляющих банки, фирмы по управлению инвестициями, государственные агентства, правовые органы, научные учреждения и корпорации более чем 150 стран. Проводит специальные экзамены на квалификацию менеджера финансовых рисков (Financial Risk Manager, FRM), пользующуюся наивысшим признанием во всем деловом мире. GARP – ведущее профессиональное объединение риск-менеджеров, созданное на добровольной основе и ставящее своей целью распространение теории и практики менеджмента рисков с помощью глобальных программ образования и продвижения лучших разработок в этой сфере.

Чтобы правление директоров могло с честью нести бремя своей фидуциарной ответственности перед акционерами, оно тоже должно быть образованным. Одна из задач CRO состоит в том, чтобы организовать и провести соответствующую подготовку членов правления.

Составление образовательных программ для старшего руководства – непростая задача. Время у людей такого ранга ограниченно, и было бы неразумно рассчитывать на то, что они смогут обучаться по программам подготовки и аттестации, предназначенным для обычных сотрудников.

Некоторые финансовые организации поручают своим CRO провести обучение высшего руководства сущности риск-менеджмента в рамках специально разработанных программ. Как правило, эти программы основаны на ситуационных и психологических ролевых играх, иллюстрирующих примерах, а также на глубоком анализе связи практических мер по управлению рисками в масштабе предприятия с базовыми экономическими показателями, дающем представление о том, как оценить готовность компании к риску.

Говоря откровенно, многим CRO нелегко принять на себя груз новых обязанностей по обучению, подготовке и аттестации персонала. Риск-менеджеры не имеют педагогического образования, но их опыт и знания часто бывают необходимы компаниям, стремящимся поднять осведомленность своих сотрудников в области риск-менеджмента на должный уровень.

Подготовлено редакцией по материалам журнала CEO  



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...



Доставка новостей@

Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





© 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Журнал «Генеральный Директор» –
профессиональный журнал руководителя

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.


  • Мы в соцсетях
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение! Это бесплатно и займет всего минуту!

Вы сможете бесплатно продолжить чтение этой статьи, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

  • методики, проверенные на практике
  • библиотека Генерального Директора
  • правовая база
  • полезные подборки статей
  • участие и просмотр вебинаров

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль