Просрочка по кредитам малому бизнесу стала рекордной за семь лет

16 мая 2016 104
Малые и средние предприниматели оказались на грани банкротства из-за того, что не могут рефинансировать долги банкам

Просрочка по кредитам малым и средним предпринимателям (МСП) к 1 мая 2016 года выросла почти на 46,8% до 740,5 млрд рублей. А ее доля в портфеле кредитов МСП увеличилась до 15,7% и обновила рекорд 2009 года, следует из расчетов, которые специально для «Известий» подготовило коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн». При этом новые кредиты для малых и средних предпринимателей стали почти недоступны, что ставит многих из них на грань банкротства. Эксперты считают, что кризис из-за убытков, ужесточения требований к заемщикам со стороны банков, рекордного роста просрочки могут не пережить до половины малых и средних предприятий.  

В периоды финансовой нестабильности банки первым делом сворачивают кредитование именно заемщиков из категории МСП. В результате объем кредитования малого и среднего бизнеса сократился с начала года на 2,4%. При том что в предыдущие пять лет рынок активно развивался. Например, в 2011–2014 годах рост объема выданных МСП займов составлял от 10,5% до 25,8%. В кризис же, по оценкам «Секвойи», банки стали отказывать 50% предпринимателей в кредитовании, их подход к оценке рисков заемщиков стал еще более консервативным. 

— До ухудшения ситуации на рынке кредитования банк принимал решение на основе управленческой отчетности, — пояснила президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. — Теперь внимательно изучается качество бухучета МСП, прибыльность, количество персонала на предприятии. Кроме того, банки повысили требования к наличию залога или поручительства собственника. Если у МСП нет возможности предоставить залог или поручительство со стороны собственников (или собственник непрозрачен), скорее всего, заемщик получит отказ в кредите.

Президент «Секвойи» подчеркивает: если в докризисные (2005–2008) и посткризисные (2010–2011) годы малые и средние предприниматели брали кредиты для открытия и дальнейшего расширения бизнеса, то сейчас средства нужны им для рефинансирования уже существующих обязательств. В итоге компаниям нечем покрыть убытки, не из чего «накрутить» рентабельность (а значит, повысить кредитоспособность): помимо макроэкономического давления спрос населения на продукты и услуги малых предпринимателей упал. 

— В 2015 году и начале 2016 года продолжается снижение реально располагаемых доходов населения (-6,3%), рост безработицы (5,8%), увеличение цен на товары (11,2%), — констатирует Елена Докучаева. — По данным опроса банков, за последние несколько месяцев кредит взяли не более 15% МСП против 25% в 2014 году. Из тех, кто получил средства от кредиторов, около 60% отмечали испытываемые финансовые трудности. 

Директор по развитию ИК QBF Маргарита Горшенева уверена, что в случае развития текущей ситуации в секторе МСП с рынка в течение 2–3 лет уйдет половина существующих малых и средних предпринимателей.  

Единственная надежда малых и средних предпринимателей в нынешней ситуации — государство. Поддержка МСП и увеличение его доли в ВВП действительно стала одной из приоритетных задач государства — к примеру, по программе ЦБ и Корпорации МСП были введены льготные кредиты для малых и средних предприятий по ставкам 10–11% годовых. ЦБ с января 2016 года снизил нормы резервирования по кредитам для малого бизнеса со 100% до 75%. Регулятор ввел для банков ряд дополнительных механизмов рефинансирования для поддержки МСП — в том числе под кредиты, выданные МФО компаниям МСП. 

Но на бизнесе МСП это практически не отразилось. 8 апреля замглавы Счетной палаты Вера Чистова заявила в Госдуме, что на 1 января 2015 года государственная гарантийная поддержка через МСП Банк составила 2,1 млрд рублей, и это 5,3% от потенциальных возможностей. Также, по ее мнению, еще большей недоработкой является то, что процентные ставки, по которым предоставлялись кредиты бизнесу, практически не отличались от рыночных.

В МСП Банке сочли эти обвинения необоснованными, указав, что по состоянию на 1 апреля 2015 года объем поддержки бизнеса банком составил 104 млрд рублей. 

По словам первого вице-президента «Опоры России» Павла Сигала, поддержка малого бизнеса во многом остается декларациями. 

— Банки не могут кредитовать МСП из-за высоких нормативов ЦБ по формированию резервов, — пояснил Павел Сигал. — Пока нормативы не будут смягчены, ситуация с кредитованием существенно не изменится. 

Или не изменится ситуация в экономике, которая и стала причиной сложного положения МСП.

— Проблемы в  экономике, санкции, снижение покупательского спроса населения привели к ухудшению положения малого бизнеса, большую часть которого формирует торговля, — комментирует директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка Анна Салманова. — Огромные трудности испытывают компании, занятные во внешнеэкономической деятельности со странами, объявившими России санкции. В предыдущие несколько лет стремительно развивалось жилое строительство, в связи с чем многие застройщики оказались закредитованными. 

Сейчас же, отмечает Анна Салманова, многие проекты оказались замороженными. Автодилеры также испытывают большие трудности. Спрос на легковой и коммерческий автотранспорт к концу 2015 года снизился более чем на 20%. До сих пор наблюдается кризис и на туристическом рынке — с 2014 года прекратили деятельность больше 10 туристических фирм, среди которых довольно крупные с известными именами. 

Просрочка по кредитам малому бизнесу стала рекордной за семь лет

izvestia.ru


Подписка на новости

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной новости, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно. Мы будем держать вас в курсе всех новостей и событий.

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...



Доставка новостей@

Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





© 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Журнал «Генеральный Директор» –
профессиональный журнал руководителя

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.


  • Мы в соцсетях