Бесплатный доступ к журналу

Генеральный директор

Что поможет малому бизнесу получить кредит?

  • 13 ноября 2018
  • 64

Что поможет малому бизнесу получить кредит?Банк – это финансовый партнер любого предприятия. Он может существенно ускорить темпы развития бизнеса за счет удобных условий ежедневного обслуживания и привлекательных ставок по кредитам. О том, каких ошибок лучше не допускать при общении с банком и как обеспечить себе максимально быстрое одобрение заявки на кредит, мы поговорили с директором департамента малого бизнеса Росбанка Максимом Лукьяновичем.

В течение последнего года изменились как требования банков к компаниям-заемщикам, так и требования бизнеса к кредитным организациям. Обе стороны сегодня, в первую очередь, смотрят на надежность и устойчивое положение компании на рынке. Крупные, надежные банки имеют четко-очерченный список требований к потенциальным заемщикам. Максим, расскажите о тонкостях и нюансах самого процесса оформления кредита для компании МСП? Какими лайфхаками вы можете поделиться?

Для оперативного одобрения кредита со стороны банка компаниям необходимо обратить внимание на несколько моментов. Они вроде бы очевидны, но почему-то не все клиенты их учитывают. На первой встрече с сотрудником банка стоит подробно описать цель кредитования и ответить на вопросы о деятельности компании. Это поможет сразу подобрать нужный кредитный продукт.

Скорость оформления кредита зависит от полноты комплекта документов, которые компания предоставляет в банк. Кроме того, на само решение о выдаче кредита может повлиять предоставление информации по всем компаниям, как экономически, так и юридически связанным с потенциальным заемщиком, а также обеспечение кредита ликвидным залогом (недвижимость, оборудование, транспорт), что, в свою очередь, повлияет на снижение процентной ставки. Своевременное исполнение обязательств по налогам и сборам до подачи заявки на кредит – немаловажный фактор: наличие или отсутствие задолженности служит показателем уровня платежной дисциплины клиента.

Есть ли еще какие-то неочевидные моменты, которые помогут быстрее получить кредит на развитие бизнеса?

Во-первых, я бы выделил создание собственного сайта. Особенно это актуально для ИП и  бизнеса с небольшим годовым оборотом. На практике большое количество предпринимателей игнорируют это. Зачастую компании не видят необходимости в сайте или не хотят тратить время и ресурсы. При этом сегодня технологии позволяют создать сайт с минимальными затратами и в дальнейшем развивать ресурс, превращая его в эффективный инструмент привлечения клиентов.

Наличие информативной, желательно автоматизированной и консолидированной отчетности на уровне группы компаний – также очень важно. К сожалению, отчетность многих компаний и групп не прозрачна, что является проблемой для самих же собственников. Порой сотрудники банка при оценке компании и принятии решения о выдаче кредита проводят фактически воссоздание реальной управленческой отчетности компании и зачастую открывают собственникам глаза на реальное положение вещей в бизнесе.

Каковы наиболее распространенные ошибки, которые допускают компании малого бизнеса при подаче заявки на кредит? Чего лучше не делать?

Банк – это финансовый партнер, который может существенно ускорить темпы развития вашего бизнеса, поэтому с самого начала общение с банком должно быть честным и открытым. Достаточно часто компании занижают уровень своих доходов для  оптимизации налоговых отчислений. При этом, если задекларировать весь реальный доход бизнеса и продемонстрировать этим его успешность, шансы получения кредита в банке существенно возрастают.

Отказ от предоставления полной информации о бизнесе, структуре собственников, отказ от поручительства конечных бенефициаров либо от предоставления в залог личного имущества собственников – также достаточно распространенная ошибка со стороны предпринимателей. В этом случае банк автоматически начинает сомневаться в намерении предпринимателя вернуть кредит и считает, что, в случае возникновения тех или иных проблем с бизнесом, потенциальный заемщик с легкостью откажется от своих обязательств перед банком. Для банка важна  прозрачность.

Какие услуги сегодня пользуются бо̀льшей популярностью у МСП? На какие продукты вы делаете ставку?

Если говорить о конкретных продуктах, то стоит отметить рост спроса как на оборотный капитал, так и на длинные ресурсы для крупных инвестиционных проектов.

При этом непосредственно условия кредитования сегодня (величина ставки и условия выдачи кредита) не являются определяющими факторами для компаний МСП при выборе банка. Для бизнеса сегодня имеет большое значение гибкость банка-партнера, его надежность и умение видеть потребности компании, которые на каждом этапе ее развития, разумеется, отличаются.

Мы строим свое продуктовое предложение, отталкиваясь от максимально широкой палитры потребностей бизнеса, и поддерживаем его на каждом этапе функционирования. Так, в 2018 году мы представили клиентам пакеты услуг, сбалансированные под их наиболее распространенные потребности – от небольшого начинающего бизнеса до активно развивающегося с большим объемом финансовых операций.

В новой линейке услуг отсутствует плата за открытие счета и абонентская плата за первые 2 месяца обслуживания. Переводы на счета контрагентов, открытые в Росбанке, осуществляются без комиссии и без ограничений по количеству и суммам платежей. Кроме того, в зависимости от выбора пакета, клиент может совершать до 100 внешних платежей бесплатно, открыть бизнес-карту на особых условиях, бесплатно подключить и использовать интернет-банк и sms-информирование. Новые пакеты услуг Росбанка помогают нашим клиентам экономить до 54% на ежедневных операциях по счету по сравнению со стандартными тарифами.

Какие тренды на рынке кредитования малого и среднего предпринимательства вы бы выделили сегодня?

В качестве тренда стоит выделить использование лизингового финансирования компаниями МСП, которое позволяет применять налоговые льготы при инвестировании в основные средства и избегать необходимости оформления дополнительного залога имущества. В этом году Росбанк запустил новый проект с дочерней компанией РБ Лизинг по лизингу автомобилей  (легковых, коммерческих, грузовых, а также спецтехники) для представителей малого бизнеса. Отличительными чертами проекта являются скоринговая модель оценки лизингополучателя и бизнес-процесс, позволяющий принимать решение в течение нескольких часов после предоставления клиентом пакета документов.

Какова структура кредитного портфеля компаний МСП в Росбанке? Какие направления бизнеса кредитуются активнее всего?

Сегодня примерно 50-60% кредитного портфеля компаний малого бизнеса приходится на торговлю, на втором месте – производство (20-25%), остальное – услуги. Это довольно типичное распределение для российского банковского сектора. Есть ряд отраслей, которые мы пока не кредитуем. К примеру, строительство – сектор, в котором со времен кризиса сохранились высокие риски.

В целом, анализируя отчетность компаний, мы видим улучшение их финансового положения и, следовательно, рост спроса на заемные средства.

Можете ли вы назвать топ-5 городов, в которых МСП выдано наибольшее число кредитов? Наиболее активно кредитуются компании Москвы, Петербурга, Самары, Новосибирска и Уфы.

В Москве, Петербурге, Самаре и Уфе основной объем кредитования приходится на предприятия оптовой торговли: от 35% до 50%  в зависимости от региона. В Новосибирске наиболее активно кредитуются компании по производству санитарно-технических работ, монтажу отопительных систем и систем кондиционирования (порядка 31%).  Кроме того, заемные средства активно привлекают компании, занимающиеся оптовой торговлей и ремонтом автотранспортных средств, операциями с недвижимостью, производством пищевых продуктов, разработкой компьютерного программного обеспечения и консультированием в этой области.

По итогам первого полугодия 2018 мы отмечаем увеличение выручки, улучшение рентабельности клиентов. Наиболее заметные улучшения наблюдаются в отраслях, связанных с импортозамещением и ориентированных на устойчивый спрос на внутреннем рынке.

Сотрудничество с компаниями малого бизнеса – одно из приоритетных направлений для Росбанка. Сегодня мы обслуживаем порядка 80 тысяч клиентов этой категории по всей стране и планируем удвоить их количество в течение следующих двух лет за счет наращивания локального присутствия, инвестиций в цифровые технологии и человеческий капитал.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем Ваше чтение

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
И продолжить чтение статьи
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем Вас...

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 2 минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать все файлы бесплатно
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.