Активировать доступ

Горячая линия: 8-800-511-46-74

Генеральный директор

Куда инвестировать небольшие деньги: 10 идей

  • 2 января 2019
  • 1151
  • Средний балл: 0 из 5
Куда инвестировать небольшие деньги: 10 идей

Вы узнаете:

  • Как накопить начальный капитал.
  • Куда можно инвестировать небольшую сумму денег.
  • Какие существуют способы инвестирования.
  • В чем особенности инвестирования в паевые фонды.

Если вы хотите инвестировать небольшую сумму денег, но не знаете куда, то эта статья поможет вам сделать выбор.

Как накопить начальный капитал

Начните откладывать минимум 10 % от своего ежемесячного дохода. Чтобы упростить накопление денег, проанализируйте собственные траты и откажитесь от расходов не первой необходимости.

Грамотным решением накопления стартового капитала считается перевод определенной доли денег на накопительный счет: вы не видите эти денежные средства, поэтому не желаете потратить их.

Также важным условием для выгодного инвестирования считается наличие неприкосновенного запаса. Это денежная сумма, которая покрывает ваши траты за 6 месяцев.

Куда инвестировать небольшие деньги: 10 идей

Куда вложить небольшие деньги: 10 вариантов

Прежде чем начать вкладывать денежные средства, повысьте уровень своих знаний по данному вопросу. Изучите понятия и термины на финансовых рынках. Выясните, как анализировать ценные бумаги. Найдите в интернете надежные информационные источники.

«Генеральный Директор» делится с вами идеями, куда можно инвестировать небольшую сумму денег (≈ 500 000 ₽):

Депозитный счет в банке

Этот способ вложения денег известен многим. Однако он приносит небольшую прибыль. Несмотря на то, что процентная ставка выглядит заманчиво, в действительности ситуация обстоит иначе. Ставка редко превышает инфляционный уровень на 3-5 %, часто не достигая и таких показателей.

К преимуществам депозитных счетов можно причислить то, что все российские депозиты находятся под защитой госпрограммы страхования инвестиций: если банк закроется, государство компенсирует вам потери.

Важно: Страховая сумма не может быть больше 1 400 000 ₽. В данную сумму входят проценты.

Также вы экономите собственное время. Все, что нужно – доставить денежные средства в банковскую организацию. Сотрудники банка сделают все остальное.

Драгметаллы

Маленькую сумму можно инвестировать в драгметаллы: серебро, золото, платина. Вы можете создать обезличенный металлический счет либо купить слитки драгметаллов.

В первом случае вы просто открываете счет, не «контактируя» с драгметаллами. Во втором случае вам выдаются слитки на руки. Вы можете использовать их так, как вам нужно.

Основным плюсом покупки драгметаллов считается то, что можно купить слитки любой массы (не меньше 5 грамм). Это дает возможность инвестировать даже маленькую денежную сумму.

Покупка ценных бумаг на биржевых рынках

Прибыль от подобного типа инвестирования существенно больше, если проводить сравнение с депозитными счетами в банках. Однако для получения выгоды требуется опыт. Поэтому перед тем, как использовать данный способ инвестирования, советуем пройти обучение торговле на биржах.

Нестабильная ситуация на рынке ценных бумаг может привести к тому, что обесценятся активы даже надежных организаций.

Доверительное управление, ПИФы, ПАММ-счета

Суть такого способа вложения денег состоит в том, что вкладчик доверяет собственные деньги брокерам, объединяющим инвестиции нескольких инвесторов в единый портфель. Затем брокеры используют инвестированные деньги по собственному усмотрению.

Часто такие инвестиции применяются на рынках ценных бумаг. Если провести сравнение приобретения акций предприятий и доверительного управления, то второй метод гораздо более надежен. Обусловлено это тем, что инвестированными деньгами управляют профессионалы.

Инвестирование в чужой бизнес

Оптимальный вариант для тех, кто хочет вложить небольшие деньги. Однако что будет, если бизнес, в который вы инвестировали, прогорит?

В такой ситуации все будет зависеть от того, как составлялись документы. Чаще всего владелец бизнеса осуществляет возврат израсходованных денег вкладчику в течение определенного периода. Это может занять как несколько месяцев, так и несколько лет.

Открытие собственного дела

Это один из самых сложных способов инвестирования, однако и наиболее интересный. Вероятность лишиться денег высока. Но в случае успеха вы получите огромную прибыль.

Бизнес-проект отнимает у начинающего вкладчика много сил и времени. Даже если вам не удастся достичь успеха, вы получите бесценный опыт.

Разработка своего интернет-сайта

Разработка веб-сайта не требует крупных инвестиций. Вам необходимо:

  • инвестировать деньги в разработку веб-сайта;
  • оплатить начальную раскрутку (СЕО);
  • создать кошелек «Вебмани»;
  • пройти регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя.

Единственный недостаток такого способа заключается в большом количестве времени, которое необходимо затратить.

Инвестиции в недвижимое имущество

Подобный способ инвестирования предполагает профессиональный подход. Заниматься этим рекомендуется во время кризиса. Купив недвижимость по низкой цене, вы сможете продать ее за большие деньги в будущем, когда кризисная экономическая ситуация разрешится.

Краткосрочные займы

Если вы даете деньги собственным знакомым под процент, это считается нарушением российского законодательства. Поэтому рекомендуется использовать специальные сервисы, позволяющие выдавать кредиты.

Помните, что стопроцентного возврата суммы, которую вы заняли другому человеку, никто не может гарантировать.

Инвестирование в самообразование

Вложения в образование всегда актуальны и востребованы. Учиться стоит лишь тому, что пригодится вам в будущем.

Получив хорошее образование, вы сможете устроиться на высокооплачиваемую работу либо открыть свой бизнес.

Оценка рисков и доходности разных вариантов инвестиций

Чтобы понимать, какой из предложенных выше вариантов инвестиций выбрать, следует оценить все риски и возможный уровень дохода от различных вложений.

Редакция электронного журнала «Генеральный Директор» подготовила таблицу с такой оценкой, которую вы найдете в статье «Куда вложить свободные личные деньги: варианты инвестиций». 

Оценить риски и доходность

Особенности инвестирования в паевые фонды

Расскажем подробнее об этом способе инвестирования, так как он является оптимальным для того, кто располагает суммой до 500 000 ₽. Паевой фонд (ПИФ) является объединением денежных средств различных вкладчиков, предназначенным для коллективного вложения денег в активы фирм, облигации, недвижимое имущество.

Вы можете приобрести пай – долю в портфеле инвестиций. В идеальной ситуации стоимость пая ежедневно увеличивается. Спустя какой-то срок вы погашаете пай, за счет этого получаете прибыль.

Контролирует паи управляющая компания. Они принимает решения по всем операциям с паями: купля, продажа, залог.

ПИФы делятся на категории:

  • Открытые. Можно приобретать и погашать ежедневно. Денежные средства за паи, которые погашены, зачисляются на ваш счет не моментально, а спустя несколько дней.
  • Интервальные. Приобретать и погашать паи можно лишь в определенные периоды времени, обычно несколько раз в год.
  • Закрытые. Приобрести паи возможно лишь при создании ПИФа, а погасить лишь тогда, когда происходит закрытие ПИФа.

Преимущества паевых фондов:

  • Доступность. Изначальная сумма инвестиций в ПИФ может быть небольшой.
  • Профессионализм. Управление вашими денежными средствами будут осуществлять профессиональные инвесторы.
  • Высокая вероятность получения прибыли. Доходы от инвестирования в ПИФ превышают прибыль от депозитного счета.
  • Небольшие издержки. ПИФ обеспечивает инвесторам более выгодные условия.
  • Ликвидность. Паи открытых ПИФов можно погасить в любое время.
  • Льготное налогообложение. Не требуется уплачивать налог на доход при увеличении цены акций фонда. НДФЛ необходимо заплатить только, когда вы заработаете на инвестировании более 3 млн рублей за 12 месяцев.

Цена пая

Стоимость пая изменяется ежедневно, прямо зависит от цены акций, в которые инвестированы деньги. Задача управляющей компании – вложить ваши денежные средства так, чтобы цена активов постоянно увеличивалась. Именно увеличение стоимости пая и обеспечит вам прибыль после погашения.

Совет: Чтобы узнать, насколько эффективны будут ваши инвестиции в фонд, проследите, как изменяется цена пая на веб-сайте компании. Открытые ПИФы опубликовывают эти данные ежедневно, интервальные и закрытые – минимум раз в 30 дней. Сравните увеличение стоимости пая с прибылью от депозитного счета.

При приобретении пая вы уплачиваете комиссию. Она не может превышать 5 % от цены пая. При погашении пая его стоимость рассчитывается со скидкой, зависящей от того, сколько вы владели им. Скидка не может превышать 3 % от общей цены.

Основной риск заключается в том, что ваши инвестиции не являются застрахованными. Кроме того, прибыль никто не гарантирует. Бывает, что весь рынок ценных бумаг «проседает», активы даже самых успешных фирм обесцениваются. Чем больше возможная доходность определенного инвестиционного инструмента, тем больше риск.

Чтобы правильно выбрать ПИФ, сравните различные паевые фонды по:

  • доходности за различные временные периоды (советуем сравнивать доходность минимум за 3-5 лет);
  • акциям, в которые они инвестируют деньги;
  • комиссиям, которые они взимают при приобретении и погашении паев;
  • объему инвестированных денег, цене акций.

Удостоверьтесь, включен ли избранный вами фонд в Государственный реестр ПИФов на веб-сайте Банка России. Там же вы можете узнать основные финансовые характеристики ПИФов.

Узнайте все про управляющую компанию избранного вами фонда:

  • Выполните проверку лицензии на управление деньгами фонда на веб-сайте Банка России. Там же вы можете ознакомиться с нормативными актами, регулирующими работу управляющей компании.
  • Узнайте, куда управляющая компания вкладывает деньги фонда. В декларации инвестиций должно содержаться описание возможных активов, ограничений на их выбор, рисков.
  • Узнайте размер вознаграждения управляющей компании и иных расходов, оплачиваемых ПИФом.

Законодательно затраты фонда должны составлять максимум 10 % от средней годовой цены чистых активов ПИФа за 12 месяцев. Разница даже в 2 % способна существенно повлиять на доходность ваших инвестиций.

Вывод

Теперь вы знаете, куда можно инвестировать небольшую сумму денег. Разумно распорядитесь имеющимися сбережениями, чтобы приумножить собственное состояние.

logo
×
Простите, что прерываем Вас...

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать материал
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.