Бесплатный доступ к журналу

Генеральный директор

Взыскание долгов: руководство по ликвидации дебиторской задолженности

  • 20 декабря 2018
  • 86
Взыскание долгов: руководство по ликвидации дебиторской задолженности

Вы узнаете:

  • Какие существую разновидности взысканий долгов.
  • Какие средства используются для возврата долга.
  • Какие различают стадии взыскания долга.
  • Каковы сроки давности по взысканию долга.

В этом материале разберем, какие бывают виды взысканий долгов, какой из них лучше выбрать и какие сроки годности существуют у дебиторской задолженности.

Взыскание долгов с должника

Долг представляет собой сумму денег, которая взята одним лицом у другого на определенный период и на конкретных условиях. Невозврат денег может повлечь за собой наложение штрафов, пени и иные санкции. Если заемщик не выполнил возврат денег, то кредитор имеет право начать процесс взыскания долга.

Возврат задолженности может быть осуществлен:

  • в досудебном порядке;
  • в судебном порядке;
  • во внесудебном порядке.

Кредитор имеет право использовать такой метод возврата денег, который посчитает оптимальным. Лучший вариант для всех – урегулировать спор до суда. В таком случае не придется нести затраты на разбирательства в суде.

Но в определенных случаях кредитору легче подать в суд. Финансовые компании и физлица вправе взыскивать долги в упрощенном порядке. Для этого требуется, чтобы ситуация соответствовала некоторым условиям: необходим кредитный договор либо расписка.

В подобных ситуациях начинается приказное производство, которое осуществляется ускоренно и не требует присутствия должника в суде. Результатом приказного производства считается приказ, позволяющий принудительно взыскать долг либо требовать собственность заемщика.

Разновидности взысканий долгов

Кредиторы вправе осуществлять возврат денег любыми законными методами. Заемщик имеет право предложить собственный вариант возврата долга, если опаздывает с расчетом.

Досудебное

Досудебное взыскание долгов и задолженностей дает возможность кредитору возвратить собственные деньги, не начиная судебный процесс. Для этого ему требуется убедить заемщика в том, что вернуть деньги все равно придется, однако проще осуществить возврат без участия третьих лиц.

Если расчет в установленный срок по каким-либо причинам не выполнен, заемщик и кредитор договариваются о переносе даты возврата либо реструктуризируют заем. В таком случае меняются условия кредитования.

Судебное

Взыскание долгов через суд – действенный метод возврата денег, если факт предоставления займа располагает документальным подтверждением. Банки обычно не имеют с этим проблем, так как обладают договором, который оформлен по всем правилам.

В случае займов от физлиц основным доказательством является расписка, оформленная соответственно с законодательством. Если она отсутствует, шансы на положительное решение суда уменьшаются. Чтобы доказать наличие задолженности в такой ситуации, потребуются свидетели либо иные подтверждения предоставления займа.

Доказательствами являются:

  • онлайн переписка соответствующего содержания;
  • SMS, которые подтверждают наличие задолженности;
  • видео- и аудиозаписи.

Результатом положительного решения суда считается исполнительный лист либо приказ о принудительной оплате долга. Заемщик вправе обжаловать решение суда в установленный период. Исполнительный лист отдают судебным приставам, которые подбирают оптимальный метод взыскания.

Приставы могут наложить арест на собственность заемщика для продажи ее с аукциона. Также лист могут отправить работодателю должника, чтобы тот перечислил часть его заработной платы на возврат долга. Исполнительный лист можно передать в ПФР, учебное заведение, банковскую организацию.

Внесудебное

Кредитор имеет право передать задолженность третьим лицам – фирмам, специализирующимся на взыскании долгов с должников – коллекторским агентствам. Работают они на коммерческой основе, взимают за работу до 50 % от задолженности.

Переуступка долга коллекторам часто осуществляется банками. В кредитных договорах обычно есть пункт, дающий право банковским учреждениям использовать подобный метод воздействия на заемщиков, если они не исполняют собственные обязательства.

Полномочия коллекторов строго ограничиваются законодательной базой. Ключевая их задача – проинформировать заемщика о появлении задолженности.

Незаконны такие действия коллекторов:

  • угроза здоровью и имуществу должника;
  • унижение достоинства заемщика;
  • взыскание долга с матерей детей до полутора лет и беременных;
  • введение заемщика в заблуждение касательно долга;
  • беспокойство должника больше 3 раз в неделю.

Плюсы и минусы различных способов взыскания долгов

Способ взыскания

Плюсы

Минусы

Досудебное

Займодавец не несет расходов на судебные издержки

Оплата долга не гарантируется

Судебное

Повышенная вероятность оплаты долга

Судебное делопроизводство подразумевает временные и денежные затраты

Внесудебное

Возвратом задолженностей занимаются специалисты

За собственную работу специалисты взимают до 50 % от размера задолженности

Средства, используемые для взыскания долга

Банковские организации применяют много инструментов, позволяющих воздействовать на заемщика. Основная задача подобных мероприятий – постоянно держать должника в курсе существующей задолженности, побуждать его возвратить деньги.

  • Телефонные звонки. Это первое, что делают работники банковских организаций при задержке оплаты. Сначала на сотовый либо домашний номер заемщика звонят в рабочее время. Первая беседа обычно протекает в вежливом тоне. Никто не станет сразу грозить заемщику санкциями, штрафами, переуступкой задолженности коллекторскому агентству. Должника уведомляют о наличии задолженности и сообщают, какое время выделяется на погашение займа.
  • SMS-оповещение. Содержание подобных SMS может быть как максимально сдержанным, так и схожим с угрожающим.
  • Письменные уведомления. Отличаются от SMS-информирования только способом доставки до должника.
  • Выезд банковского работника на дом либо работу заемщика. Если в течение 30-60 дней телефонные разговоры и СМС не повлияли на должника, кредитор использует более действенные способы. Банковские сотрудники могут приехать домой к должнику либо в организацию, где он работает. Это может спровоцировать психологический дискомфорт, стыд и стремление оплатить задолженность.
  • Обращение к коллекторам. Обычно банковские организации не продают долг напрямую коллекторскому агентству. Чаще всего действия коллекторов основываются на агентском договоре с финансовой фирмой. Не всегда действия коллекторов входят в рамки закона.

Как действовать, если заемщик не признает себя должником

Иногда компании или физлица, являющиеся вашими должниками, отрицают тот факт, что на них висит какое-либо обязательство выплатить земные деньги. Как действовать в такой ситуации?

Узнайте из статьи электронного журнала «Генеральный Директор», какие советы по этому поводу дает эксперт.

Узнать советы эксперта

Стадии взыскания долга

Выполнение анализа долга

Прежде всего, кредитору требуется провести анализ текущей ситуации и понять, почему образовался долг. Возможно, заемщик не может рассчитаться вовремя из-за форс-мажорных обстоятельств, заболевания, увольнения. В таком случае нужно предложить ему реструктуризировать заем и осуществить перенос даты оплаты долга. Бывает, что подобная процедура несет выгоду и для кредитора, и для заемщика.

Оповещение заемщика, установление причины задержки

Неплательщик должен понимать, что кредитор о нем помнит и ожидает оплаты долга. Для этого банковские работники всеми доступными методами оповещают собственного клиента о наличии задолженности.

Отправка заемщику претензии касательно просрочки

Официальная претензия требуется не только для оповещения заемщика, но и служит документом при разбирательстве в суде. Она выступает подтверждением того, что долг взыскивался соответственно с законодательством.

Претензия оформляется в произвольной форме, однако в ней в обязательном порядке должны быть приведены данные клиента, размер долга, даты и сроки. Если дело дойдет до судебного разбирательства, претензию потребуется приложить к иску об оплате задолженности.

Обращение в коллекторское агентство

Если на вышеперечисленных стадиях оплата долга не была осуществлена, кредитор вправе обратиться к коллекторам.

Отправка оповещения о подготовке подачи судебного иска

Если кредитор осознает, что все методы воздействия не принесли результата, ему остается подать судебный иск. Делать это имеют право не только банковские организации, но сотрудники коллекторского агентства и юристы по возврату задолженностей, которые наняты кредитором.

Неплательщику в обязательном порядке отправят оповещение о том, что кредитор использовал все способы воздействия и вынужден подавать иск в суд. Должнику предоставят последнюю возможность оплатить долг, например, на протяжении 10 суток. Если должник не оплатит задолженность, начнется судебное разбирательство.

Подготовка документов заемщика для отправки в юридический отдел

Чтобы подтвердить права на взыскание задолженности, банковская организация должна располагать комплектом документов, среди которых договоры, расписки, акты передачи имущества, фактурные счета.

Кроме того, потребуются доказательства обращения к неплательщику с требованием возвратить деньги – ксерокопии писем, претензий, квитанции с почты.

Разбирательство в суде

Дела о задолженностях наиболее распространены в гражданских процессах. Иски принимаются быстро, но само разбирательство часто продолжается несколько месяцев.

В определенных случаях допускается упрощенный порядок рассмотрения дела и принятия решения. В любом случае, исполнительный лист не гарантирует, что деньги вернутся. Выполнение решения суда – это особый этап взыскания, продолжительность которого не в состоянии предсказать ни один специалист в области юриспруденции.

Взыскание долгов: руководство по ликвидации дебиторской задолженности

Сроки давности по взысканию долга

Исковая давность представляет собой срок, на протяжении которого кредитор вправе подать судебный иск с требованием взыскать задолженность. Соответственно с Гражданским кодексом Российской Федерации, этот срок равняется 36 месяцам. Обычно иск в суд подается примерно через год безрезультатных попыток кредитора вернуть деньги в досудебном порядке.

Отсчет стартует с первого дня задержки платежа. Срок давности по процентным ставкам рассчитывается отдельно от основного займа. Если у кредитора имеется уважительная причина, срок давности могут пролонгировать по судебному решению.

Если кредитор заметил, что клиент не исполняет собственные обязательства, он имеет право подать судебный иск до истечения трехлетнего периода после задержки. Если речь идет о займах в банке, срок давности начинает отсчитываться с даты, когда неплательщик перечислил последний платеж.

Вывод

Возврат предоставленных в долг денег – право любой коммерческой компании. Однако нельзя забывать, что неплательщики также имеют право на отстаивание собственных интересов любыми методами, которые находятся в соответствии с законодательной базой Российской Федерации.

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем Вас...

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 2 минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать все файлы бесплатно
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.