Активировать доступ

Горячая линия: 8-800-511-46-74

Генеральный директор

Зарплатная карта: виды и нюансы оформления

11 сентября 2019
54
Средний балл: 5 из 5
Зарплатная карта: виды и нюансы оформления

Разбираемся, какие зарплатные карты бывают, и узнаем нюансы их использования.


Вы узнаете:

  • Чем зарплатные карты отличаются от дебетовых.
  • Можно ли пользоваться для получения зарплаты своей личной картой.
  • Как выбрать банк для оформления зарплатной карты.

Условия использования зарплатной банковской карты

Зарплатные пластиковые карты выгодны и удобны владельцам компаний: вознаграждение можно перевести быстро, а договор с банком экономит деньги компании. Преимущества получения зарплаты на карту очевидны и для сотрудников: нет необходимости стоять в очереди в кассу, исчезает риск потерять деньги.

Банками для владельцев зарплатных карт часто предусмотрены программы лояльности:

  • дополнительные преимущества при рассмотрении заявок на потребительские кредиты (уменьшенная ставка);
  • ипотека по упрощенной процедуре.

Чтобы оформить зарплатную карту, работодателю нужно выбрать подходящий по условиям банк, написать заявление на участие в зарплатном проекте и предоставить список работников с их паспортными данными. Можно заказать карты, выполненные в корпоративном стиле компании. Когда карты готовы, банк приглашает сотрудников для выдачи зарплатных карт и личных ПИН-кодов.

Для вас мы сравнили предложения семи популярных банков для оформления зарплатной карты:

Сравнение зарплатных карт семи популярных банковвозможности, преимущества, недостатки

Стоимость обслуживания зарплатной карты

За обслуживание зарплатных карт платит работодатель. Работник не несет никаких расходов на ее содержание, кроме оплаты тех дополнительных услуг, которые он подключил по своему желанию. Например, в «Сбербанке» пакет sms-оповещения с отчетом о совершаемых операциях стоит 60 руб/мес.

При увольнении карта сотрудника изымается из зарплатного проекта. Она останется годной до истечения срока своего действия, только вот платить за годовое обслуживание придется уже самому владельцу. К примеру, минимальное годовое обслуживание карты «Сбербанка», если она больше не зарплатная, стоит 450 руб/мес.

Если после увольнения вы не собираетесь пользоваться зарплатной картой в личных целях, вам нужно съездить в банк и написать заявление о закрытии счета.

Как с помощью банка повысить лояльность сотрудников

Сейчас вполне возможно договориться с банком о дополнительных преференциях для вашего персонала. О том, какие именно критерии влияют на лояльность сотрудников, рассказывает редакция «Генерального Директора» в электронной версии журнала.

Узнать 5 критериев »

Что делать, если вас не устраивают условия по зарплатной карте

По причине того, что работодатель обычно выбирает тип корпоративной карты выгодный для себя, а не для работника, многих не устраивают условия по их зарплатным картам. Среди причин недовольства можно выделить:

  • ограниченный функционал карты, без возможности подключить важные для вас бонусы и программы;
  • отсутствие возможности совершать покупки в интернет-магазинах;
  • невозможность пользоваться картой за границей, в поездках;
  • небольшое количество банкоматов по городу, их отсутствие возле дома или работы (за снятие денег через банкоматы других банков – высокая комиссия);
  • отсутствие мобильного банка, что лишает возможности совершать коммунальные и другие платежи онлайн.

Многие работники, получающие зарплату на корпоративную пластиковую карту, обычно сразу переводят с нее деньги на свою личную карту – ту, по которой предложены более выгодные банковские условия.

Еще один выход – завести зарплатную карту в банке по своему выбору (индивидуальный зарплатный проект) или написать работодателю заявление о перечислении зарплаты на уже имеющуюся личную карту.

По закону вы можете получать заработную плату на карту того банка, который вы выберете. 04.11.2014 был принят Федеральный закон N 333-ФЗ, который внес поправки в статью 136 ТК РФ: теперь каждый работник может в любой момент заменить кредитную организацию для получения зарплаты.

Если решите сменить банк по своему желанию, помните: стоимость годового обслуживания новой карты придется оплачивать самостоятельно.

Как дебетовую карту сделать зарплатной

Чтобы получать зарплату на личную карту, нужно предупредить работодателя не менее чем за 15 дней до расчетного дня (по новым правилам с 2019 года). В заявлении нужно указать номер своего расчетного счета.

Работодателю часто невыгодно принимать заявление о смене кредитной организации. Для расчета с таким работником нужно платить комиссию за перевод средств в банке, с которым нет договора обслуживания – а это дополнительная работа для бухгалтерии, отдельная документация, отдельная платежка. Однако препятствовать работнику в его праве сменить банк не следует, иначе придется заплатить штраф (статья 5.27 КоАП, пункт 6):

  • ИП – от 1 000 до 5 000 рублей;
  • должностные лица – от 10 000 до 20 000 рублей;
  • юридические лица – от 30 000 до 50 000 рублей.

Как выбрать банк

Обратите внимание на следующие моменты:

  • Стоимость обслуживания карты.
  • Кэшбэк. На что вы чаще всего тратите деньги, в той категории и должен быть кэшбэк.

Многие банки предлагают кэшбэк на самые популярные услуги: АЗС, транспорт, кафе, рестораны, отели, салоны красоты, аптеки, билеты в кино и театр. Популярны бонусы для путешественников: например, «Мили Аэрофлота» в Сбербанке, Travel-бонусы в Росбанке.

  • Проценты на остаток.
  • Льготы по другим банковским услугам: кредитованию, вкладам.
  • Широкая сеть банкоматов и терминалов по стране.
  • Возможность снятия денег без комиссии через банкоматы других банков.
  • Возможность оформить дополнительные карточки для членов семьи с привязкой к счету.

Пример: в банке ВТБ можно оформить до 5 дополнительных карт, привязанных к одному счету.

Некоторые банки предоставляют особые дополнительные условия, привлекающие клиентов. Например, в банке «Хоум Кредит» карту можно получить сразу при подаче заявления. А в банке «Тинькофф» зарплатную карту можно заказать онлайн: курьер сам привезет вам заказанную карту на дом.

Как проверить банк на благонадежность

Если вы не уверены в выборе надежного банка, то советуем проверить его с помощью сервиса «Генеральный Директор. Контрагенты». Просто введите в поисковую строку ИНН или название организации и получите достоверную информацию.

Проверить банк »

Какие бывают зарплатные карты

Разделять пластиковые карты на зарплатные и дебетовые не совсем верно. По своей сути зарплатная карта для физических лиц представляет собой классический вариант дебетовой карты.

Заключая с банком договор по зарплатному проекту, работодатель старается выбрать тип карт с минимальным или бесплатным годовым обслуживанием. Поэтому корпоративная зарплатная карта из всех дебетовок, как правило, обладает самым ограниченным функционалом. По ней обычно исключаются такие выгодные программы, как cash-back, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Иногда по зарплатным картам действуют и меньшие лимиты на снятие денежных средств, чем по другим картам.

Зарплатная кредитная карта

Кредитная зарплатная карта представляет собой большую редкость. Кредитная карта – это заемный ресурс. Она обладает определенным лимитом, предоставленным ее владельцу кредитной организацией. С дебетовой картой вы пользуетесь своими деньгами и не потратите больше, чем у вас есть; с кредитной картой вы пользуетесь денежными средствами банка, предоставленными вам на время под процент. Иногда кредитные карты выдают к зарплатным как бонус.

Карта с овердрафтом

Иногда зарплатные банковские карты представляют собой совмещенный вариант: они являются дебетовыми по сути, но с подключенным кредитным лимитом – овердрафтом. Это дает возможность перерасхода. Когда деньги на такой карте заканчиваются, вы уходите в минус и начинаете пользоваться заемными средствами – до установленного банком предела: обычно небольшого, в размере месячной зарплаты.

Пример: максимальная сумма лимита овердрафта по мультикарте банка ВТБ – до 50 % от оборотов по расчётным счетам, ставка – от 11,5 %.

Овердрафт подключается на основе дополнительного кредитного договора. Подписывать его или нет – ваше решение. То. что карта с овердрафтом является зарплатной и платит за нее работодатель, не снимает с вас ответственности перед банком. Вовремя гасить долг и оплачивать процент при перерасходе – обязанность держателя карты.

Риск пользования овердрафтом заключается в том, что если вы допустите просрочку, информация будет передана в бюро кредитных историй. Впоследствии у вас будут проблемы, если решите взять кредит в этом банке.

✪ Читайте также: Как рассказать сотрудникам о переходе на другую зарплатную карту »

Зарплатная карта: виды и нюансы оформления

logo
×
Простите, что прерываем Вас...

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать материал
Зарегистрироваться
×

Подтвердите свободный доступ и читайте без ограничений все статьи главного издания для руководителей - «Генеральный Директор».

Доступ действует 3 дня. Активируйте его сегодня, и используйте идеи для развития вашего бизнеса.

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.