Горячая линия: 8-800-511-46-74

Генеральный директор

Как малому и среднему бизнесу получить кредит для развития

23 сентября 2019
76
Средний балл: 0 из 5
Кредитование малого и среднего бизнеса

По данным финансовых и банковских аналитиков с каждым годом растут темпы и объемы кредитования малого и среднего бизнеса в России. Цели у предпринимателей разные: развитие компании, расширение бизнеса или решение проблем. В некоторых регионах темпы роста достигают 30-40%. С другой стороны – число малых и средних предприятий в стране уменьшается с не менее впечатляющими темпами.

Разбираемся, в каких ситуациях следует брать кредит для бизнеса, а когда лучше справляться своими силами.

Вы узнаете:

  • Какие бывают кредиты для ИП.
  • На каких условиях кредитуют малый и средний бизнес.
  • В каких случаях следует брать кредит для бизнеса, а в каких – не стоит.
  • Возможно ли малому и среднему бизнесу получить кредит без залога и поручителей.
  • Есть ли шанс получить кредит в будущем, если банк отказал вам в выдаче средств.

Кредиты для ИП

Индивидуальные предприниматели находятся в промежуточных условиях между физическими и юридическими лицами. Было бы ошибочным считать, что ИП – это всегда маленькое предприятие с очень скромными оборотами.

Кредиты бизнесу, которые банки готовы предоставлять в целях развития, бывают потребительскими, целевыми или срочными (экспресс-кредитование). В зависимости от вида банковского продукта и банка могут потребоваться разные пакеты документов. Также для поддержки предпринимателей существуют государственные и федеральные программы, которые дают особые льготы на получения кредитов и субсидий.

Ставки по кредитованию ИП находятся в пределах 9,25-24,9%. Суммы, которые готовы предоставить банки, составляют от 700 тысяч до 250 миллионов рублей. Столь крупные суммы еще раз доказывают то, что форма собственности ИП не всегда говорит о маленьких денежных оборотах.

Чтобы грамотно управлять полученными по программе кредитования средствами и преумножить их, пройдите курс повышения квалификации для руководителей «Управление компанией в современных условиях 2.0» в Школе генерального директора.

Как "упаковать" бизнес, чтобы получить кредит

Как малому и среднему бизнесу получить кредит для развитияУзнайте из статьи электронного журнала «Генеральный Директор» 5 приемов, как лучше всего представить проект, чтобы получить деньги.

Узнать 5 приемов

Кредитование малого и среднего бизнеса

Чтобы получить одобрение на кредитование бизнеса, необходимо, чтобы компания удовлетворяла следующим условиям:

  • с момента регистрации компании прошло не менее 3 месяцев (некоторые банки предлагают услуги кредитования только тем компаниям, которые существуют более 12 месяцев);
  • по результатам предоставленной отчетности компания не несёт убытки. При этом период рассматриваемой отчётности у разных банков может отличаться;
  • наличие гарантий обеспечения кредита (поручительство, залог, другие гарантии);
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие каких-либо сведений о том, что компания занимается или занималась мошенничеством, или иной незаконной деятельностью;
  • вовремя должны уплачиваться налоги и сборы в различные Фонды;
  • компания – резидент РФ и находится в одном регионе с банком-кредитором.

Одни и те же банки могут предлагать совершенно разные условия предоставления кредита для ИП или ООО. Проценты, в зависимости от банка, могут варьироваться в пределах 10-30%. В свою очередь размер процентной ставки определяется следующими факторами:

  • суммой и сроком, на который берутся деньги;
  • валютой кредита;
  • возрастом и размером компании;
  • наличием и характером обеспечения кредита;
  • прибылью компании за тот промежуток времени, по которому запрашивалась отчетность;
  • характером и сферой деятельности юридического лица;
  • кредитной историей;
  • наличием расчетного счета в том банке, в котором запрашивается кредит;
  • государственными программами поддержки бизнеса;
  • экономической ситуацией в стране.

Руководство может рассчитывать на легкое получение дополнительного финансирования и самые выгодные условия, если компания:

  • давно работает на рынке;
  • успешно ведет дела, что подтверждено соответствующей отчетностью;
  • обладает недвижимостью и другим дорогостоящим имуществом;
  • вовремя и сполна уплачивает налоги;
  • работает в стабильном секторе экономики, в том числе, с государственными предприятиями.

Срок предоставления кредитов для бизнеса может составлять как до 1 года в краткосрочных программах, так и до 15 лет в долгосрочных. Не все программы кредитования позволяют досрочное погашение и при выборе банка на этот пункт следует обратить особое внимание.

Когда бизнесу необходим кредит

Для каждого бизнеса требуется капитал. Обращение в коммерческий банк, который выступает источником финансирования, будет оправдано при грамотном анализе финансовой ситуации предприятия. При этом актуальными потребностями компаний, служащими причиной кредитования, являются:

  • закупка производственного или офисного оборудования;
  • покупка транспортных средств;
  • приобретение недвижимого имущества;
  • строительство, как для собственных нужд, так и для дальнейшей продажи;
  • финансирование и обеспечение контрактов;
  • текущие расходы.

Когда бизнесу не стоит брать кредит

Получение кредита для бизнеса – серьезное решение, которое должно быть оправдано. Не стоит брать кредит, когда в компании и без того серьезные финансовые трудности. Это неприемлемая финансовая стратегия, которая может привести к банкротству и закрытию компании.

Почему предприятия берут кредиты в ситуациях, когда делать этого ни в коем случае не стоит? Не у всех есть собственный финансовый специалист, который способен правильно оценить риски. Банки, в свою очередь, готовы кредитовать компании, не придавая особого значения тому, на что пойдут полученные средства. Как правило, проценты по этим кредитам, огромные.

Даже если вы решились на кредитование в плачевной для бизнеса ситуации, выбирайте банк, который требует большой пакет документов и тщательно изучает состояние счёта. Честность в этом вопросе только сыграет вам на руку.

Кредитование малого бизнеса с нуля

То, что банки предоставляют кредиты тем компаниям, возраст которых от 3 месяцев и старше, вовсе не означает, что их нельзя получить только что зарегистрированным фирмам. Но надо понимать, что в этом случае кредиты на бизнес будут иметь другие условия и процентные ставки.

Для получения кредита для бизнеса с нуля в банк нужно предоставить следующие документы:

  • Бизнес-план. Иногда можно получить финансирование только на основании этого документа, так что к его разработке следует отнестись как можно серьезнее. Он должен включать не только описание предстоящей деятельности, но и бухгалтерские расчеты, предстоящие расходы, анализ рынка, план погашения долга;
  • Залог. Если есть хоть малейшая возможность "прикрыть тыл", ей надо воспользоваться;
  • Документы, подтверждающие регистрацию ООО или ИП, так как речь идет о кредитовании бизнеса.

Обратите внимание на действующие государственные программы поддержки и развития предпринимательства. Иногда на кредитование малого бизнеса государство выделяет субсидии или предоставляет гранты. Можно найти и невозвратные. Например, в агропромышленном секторе такие программы существуют уже не один год.

Получить кредиты для бизнеса с нуля поможет выполнение следующих условий:

  • хорошая кредитная история учредителей ООО или ИП;
  • наличие залогового имущества или поручительство;
  • наличие параллельного дохода, подтвержденного справкой по форме 2-НДФЛ;
  • наличие части стартового капитала докажет серьезные намерения, так как в случае неудачи пропадут не только деньги банка, но и самого предпринимателя;
  • полученная франшиза от крупной компании;
  • также влияют личные качества собственника бизнеса: возраст 30-45 лет, брак, проживание по месту регистрации, собственная недвижимость, отсутствие судимости и т.п.

Кредитование малого и среднего бизнеса без залога и поручителей

Часто компании не запрашивают кредит, потому что у них нет поручителей или залога, то есть гарантий обеспечения кредита. Однако кредитование малого бизнеса возможно без залога и поручителей. При этом важно соблюсти следующие моменты:

  • кредит требуется в сумме, не превышающей трёх миллионов рублей;
  • указывается точная цель кредита;
  • срок, в течение которого должна быть полностью возвращена выданная сумма, составляет менее одного года.

Обороты капитала у компаний зачастую такие, что суммы в размере 3 000 000 рублей вполне хватает для реализации большинства целей и задач.

Таким образом, кредиты для малого бизнеса без залога и поручителей – вполне доступная банковская услуга для широкого круга юридических лиц с относительно небольшим оборотом капитала.

Залог или поручительство солидной фирмы повысят шансы на одобрение кредита. Залогом может являться транспорт, дорогостоящая офисная техника или оборудование, которое используется для производства товаров или услуг. 

Если банк отказал предоставлении кредита для бизнеса, возможно ли его получить в будущем

Конечно, возможно. Прежде всего, не опускайте руки и не отказывайтесь от дальнейших попыток получить необходимую сумму.

На что следует обратить внимание, если банк отказал в кредите:

  • проверьте, соответствует ли ваша компания требованиям банка;
  • убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, и они правильно заполнены;
  • проанализируйте, подходят ли цели, размеры и сроки предоставления кредита существующим программам кредитования.

Поищите более лояльные и подходящие банки. Заручитесь поддержкой крупной компании: подойдет не только поручительство, но и подписанный договор о намерении сотрудничества.

Если деньги запрашивали на открытие бизнеса, переработайте бизнес-план. Возможно, он не смог убедить руководство банка в серьезном отношении к будущей деятельности.

Обратитесь к кредитному брокеру, который поможет понять возможные причины отказа и найти подходящий банк для следующего обращения.

В любом случае попробуйте разобраться в причине отказа, поскольку она не всегда критична.

Как малому и среднему бизнесу получить кредит для развития

logo
Простите, что прерываем Ваше чтение

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и продолжить чтение статьи
Зарегистрироваться
×
Простите, что прерываем Вас...

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать материал
Зарегистрироваться
×
Простите, что прерываем Вас...

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать материал
Зарегистрироваться
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.