Где малому бизнесу взять деньги на развитие: опыт Ваших коллег

36860
Где малому бизнесу взять деньги на развитие: опыт Ваших коллег

Фото: Hernani Larrea/Flickr


На какие вопросы Вы найдете ответы в этой статье

  • Под какой процент руководитель компании «Праздник от Золушки» берет ссуды в кредитном кооперативе
  • Сколько времени ушло у Генерального Директора фирмы «Торт вашей мечты» на получение гранта в размере 300 тыс. руб.
  • Почему инвесторы сами начали обращаться в компанию «Желтая молния»

В этой статье Ваши коллеги рассказывают, как им удалось привлечь финансирование. Например, один бизнесмен сумел заинтересовать сразу трех инвесторов, однако денег ему так никто и не дал. Но предприниматель не опустил руки – и вот однажды инвесторы начали сами обращаться к нему. Другой собственник взял заем в кредитном кооперативе. Вы уверены, что испробовали все возможности привлечь финансирование?

Опыт практика

Мы взяли в долг у кредитного кооператива

Юлия Бордунова Собственник и руководитель компании «Праздник от Золушки», Арсеньев

Идея заняться таким бизнесом возникла у меня еще в детстве. Однако когда пришло время воплощать мечту в жизнь, собственных денег мне не хватало. Кроме того, у меня не было ни бизнес-плана, ни презентации для инвесторов, поэтому я не могла рассчитывать на банки, инвестиционные или венчурные фонды. Брать же взаймы у родственников или друзей для меня неприемлемо.

Знакомые предприниматели были пайщиками одного из кредитных кооперативов (см. Глоссарий), образованного для финансовой поддержки малых предприятий. Туда мне и посоветовали обратиться. Чтобы получать финансирование, я вступила в кооператив, уплатив обязательный взнос – 350 руб. Хотя при рассмотрении заявки сотрудники анализировали риски, рассчитывали возможные затраты и поступления, мне не пришлось собирать кипу документов, как потребовали бы, например, в банке или фонде, – для получения займа я представила ИНН, ОГРН и свидетельства о праве собственности на личное имущество (квартиру и машину). Обязательных критериев (например, стажа работы или прописки в регионе) также не установлено, поэтому за деньгами может обратиться любой начинающий предприниматель. Наше сотрудничество строится на взаимовыгодной основе: кооператив получил стабильного заемщика, а я – возможность получать кредиты. К тому же в случае необходимости я сама предлагаю заказчикам участвовать в финансовых программах этой организации. Если, предположим, к нам обращается клиент, не готовый полностью оплатить услугу (например, проведение корпоративного мероприятия), мы объясняем, что он может взять в том же кооперативе целевой кредит (см. также таблицу).

Первый полученный заем (500 тыс. руб.) мы потратили на приобретение оборудования (в том числе музыкального), ремонт офиса, закупку фурнитуры для украшения помещений и проведение рекламных акций. Поскольку потребность в средствах возникает постоянно, за два года работы компания уже четырежды прибегала к помощи кооператива. Стоимость финансирования – 22% годовых. Срок кредитования может быть разным (например, первый заем я брала на три года). Так как деньги мы всякий раз возвращали в срок и финансовые показатели нашего бизнеса стабильны, небольшие займы нам выдают на доверительной основе. К примеру, когда фирме срочно понадобилось 50 тыс. руб. оборотных средств, кооператив выдал деньги буквально за три минуты, не требуя никаких дополнительных документов. Если же нужна более крупная сумма, в качестве обеспечительной меры оформляется залог моего личного имущества.

В планах нашей компании – открыть филиалы в районных центрах Приморского края и расширить штат сотрудников. Достичь этих целей мы предполагаем за счет постоянных реинвестиций.

Глоссарий

Кредитный кооператив – это добровольное объединение двух или более физических или юридических лиц, задача которого – удовлетворить потребности пайщиков в деньгах. В зависимости от категории потенциальных заемщиков различают несколько типов кредитных кооперативов.

  • Сельскохозяйственный кредитный кооператив. Потребность его пайщиков в ссудах зависит от сезона, что обусловлено спецификой агропромышленного производства.
  • Кредитный потребительский кооператив. Займы выдаются торговым фирмам и компаниям сферы услуг. Обычно в такие кооперативы обращаются, если деньги нужны срочно.
  • Кредитный потребительский кооператив граждан. Его члены – физические лица. Кредиты выдаются на оплату потребительских товаров и услуг.
  • Кредитный кооператив второго уровня. Его члены – более мелкие кредитные кооперативы.

Подготовлено редакцией по материалам открытых источников

Где малому бизнесу взять деньги на развитие: опыт Ваших коллег

Опыт практика

Попробуйте выиграть грант

Наталия Горбачева Генеральный Директор компании «Торт вашей мечты», Санкт-Петербург

Я была наемным работником и об открытии собственного дела не задумывалась. Несколько лет назад у меня заканчивался отпуск по уходу за ребенком, и я должна была вот-вот вернуться в компанию. Но однажды вечером позвонила подруга: «Знаешь, прочитала в «Деловом Петербурге», что можно получить грант на развитие малого предприятия». Победителя ждали 300 тыс. руб. (это была ровно половина суммы, потраченной нами на открытие фирмы).

 Чтобы претендовать на грант, компания должна была соответствовать трем условиям: возраст не больше года, регистрация в Санкт-Петербурге и отсутствие задолженностей. Мы зарегистрировали предприятие и сразу же подали документы. Требовалось представить бизнес-план, свидетельство о регистрации, справки из налоговой инспекции и письменные предварительные договоренности с компаниями – поставщиками оборудования. Подготовка плана заняла месяц. Эту работу мы выполняли самостоятельно. Выиграть деньги нам позволили перспективные с точки зрения грантодателя идеи – производство тортов строго на заказ (страховка от возвратов) и выпуск безглютеновой продукции (незанятая на тот момент ниша рынка). Собирая справки, мы столкнулись с массой бюрократических препятствий; приходилось выстаивать огромные очереди в налоговой службе. Но компания с готовностью преодолевала все эти препоны: слишком заманчивой была цель.

Мы сдали все документы в начале октября, а грант получили в первых числах декабря; за эти два месяца нас дважды вызывали в Дом предпринимателя Санкт-Петербурга, чтобы узнать о перспективах компании и уточнить те или иные аспекты бизнес-плана. Так как средства, перечисленные по гранту, возвращать не нужно (в отличие, например, от кредитов), нам требовалось оперативно отчитаться, на что они израсходованы. Поэтому мы сразу же раздали все деньги поставщикам. Спешка и дополнительные сложности возникли из-за того, что стоял декабрь месяц и всем надо было закрывать финансовый год. Случались и непредвиденные трудности. Скажем, завод, у которого предполагалось купить печь, за время, пока мы ждали итогов конкурса, закрылся. Пришлось срочно приобрести другую, менее подходящую. Кроме того, не все оборудование можно было получить в Петербурге. Большая часть техники приходит в наш порт, растаможивается и отправляется в Москву, а оттуда ее приходится везти обратно в Петербург. Так происходит из-за того, что склады торговых компаний находятся в столице. Эти перевозки затягивают сроки получения оборудования и увеличивают его стоимость. Часть техники нам пришлось забирать у московского поставщика 31 декабря. Я попросила отца, который тогда был в командировке в столице, забрать оборудование и перевезти его в Петербург. Товар мы уже оплатили, но у отца не было никаких документов, подтверждающих, что он представляет нашу компанию. Наверное, не иначе как Дед Мороз убедил работников склада выдать отцу технику под честное слово. А надлежащим образом сделка была оформлена уже потом.

Замечу, что, принимая отчеты, сотрудники организации-грантодателя были весьма доброжелательны и нередко шли нам на уступки. Им не приходилось объяснять, что мы не каждый день получаем гранты, а потому не всегда можем правильно оформить документы с первого раза и соблюсти установленные сроки.

Опыт практика

Мы заинтересовали инвестиционный фонд

Григорий Успенский Генеральный Директор компании «Желтая молния», Москва

Я всегда хотел открыть собственное дело, но из-за отсутствия средств планировал сначала поработать наемным менеджером, а уже потом, накопив достаточный капитал, основать свою компанию. Однако, прочтя некоторые книги по бизнесу, я понял, что начинать дело можно и без денег. И в 2012 году мы вместе с партнером решили реализовать идею «аукцион-такси» с фиксированной (не зависящей от времени поездки) ценой рейса. Получив заказ, диспетчер рассылает всем водителям SMS. В ответ они называют свою цену маршрута, и их сообщения получает не только диспетчер, но и коллеги. Видя предложения других, водители могут играть на понижение. После окончания торгов пассажиру предлагается на выбор несколько цен и марок автомобилей.

На начальном этапе работы я искал возможности минимизировать абсолютно все расходы. Знакомый юрист подготовил образцы договоров, Московская экономическая школа, где я учился, отдала ненужные ей столы, стулья и компьютеры. После долгих поисков мы сняли в центре Москвы офис по ценам окраинных районов. Не стали покупать и SMS-пакеты для рассылки заказов на телефоны водителей. Это обходилось бы компании в 100 тыс. руб. ежемесячно – мы же нашли способ обеспечить бесплатную связь, используя вместо служб рассылок различные зарубежные сервисы. В итоге запуск бизнеса стал нам в 150 тыс. руб.

Первые инвестиции мы привлекли через три месяца после начала работы. К тому времени компания уже наняла диспетчеров и исправно платила за офис. Однако из-за финансовых проблем у инвестора 2/3 обещанной нам суммы получить так и не удалось. В силу этого многие запланированные расходы пришлось отложить. Например, у нас не было собственного автопарка и штата водителей. Инвестиции требовались как раз для того, чтобы изменить ситуацию. Потому в феврале 2013 года я начал переговоры с тремя новыми инвесторами. Деньги согласился дать только один – директор небольшого банка «для своих». Но переговоры закончились ничем – сначала пошли проволочки, а потом мне заявили: «У Вас нет обеспечения, и выдать кредит мы не можем». Тем не менее спустя некоторое время мы все же получили финансирование. Вот что нам помогло.

Публикация информации о компании. Желательно, чтобы инвестор узнал о Вашем предприятии еще до начала переговоров. Это повышает шанс получить деньги. Например, после выхода статьи о нас в журнале Forbes со мной связались сразу несколько инвесторов, предложивших сотрудничество. Параллельно я разослал бизнес-план во все фонды Москвы и Санкт-Петербурга (всего около 50 организаций). После ряда переговоров, посвященных обсуждению условий сотрудничества, осталась лишь одна инвестиционная группа, возглавляемая иностранцем. Этот директор не только захотел нас финансировать, но и объяснил, как нужно действовать на новом этапе развития компании. Его условием стало 65-процентное участие в нашем бизнесе. При этом, согласно договоренности, любой из нас обязан продать свою долю по цене, предложенной покупателем, либо выкупить его долю по той же цене.

Снижение рисков для инвестора с целью создания благоприятного имиджа. Инвестор согласился дать денег, но у него вызывали опасения риски, связанные с покупкой (и даже приобретением в лизинг) автомобилей и наймом водителей. Тогда мы решили организовать франчайзинговую сеть: это безопаснее для того, кто вкладывает средства. В составе инвестиционной группы есть компания, занимающаяся грузоперевозками. Мы с ней создаем общий колл-центр и брокерскую фирму для оформления корпоративных договоров. Привлекаем дополнительных инвесторов для финансирования франчайзи, готовим правовые документы для покупателей франшизы, разрабатываем программное обеспечение для водителей, составляем регламент работ. Немаловажную роль в запуске франчайзинговой сети играют наши связи с посредниками – автозаправочными станциями, страховыми агентствами и автодилерами. Мы гарантируем им некий объем продаж за счет франчайзи, а они, со своей стороны, предоставляют нам существенные скидки. Франчайзи либо на собственные средства, либо на деньги, выданные в кредит фондом, приобретает в лизинг партию автомобилей и начинает работать. Брокерские компании заключают корпоративные договоры, а колл-центр принимает звонки и передает заказы франчайзинговым партнерам.В обмен мы получаем паушальный взнос за покупку франшизы, роялти от прибыли и процент, отчисляемый на маркетинговые кампании.

Справка


«Праздник от Золушки»

Сфера деятельности: организация праздников, торговля подарками и сувенирами ручной работы, услуги общественного питания (детское кафе)

Форма организации: индивидуальный предприниматель

Месторасположение: Арсеньев (Приморский край)

Численность персонала: 10

Выручка: 7,6 млн руб. (в 2013 году)

Стаж руководителя в должности: с 2008 года (с момента основания компании)

«Торт вашей мечты»

Сфера деятельности: изготовление на заказ и реализация тортов, в том числе диетических (без содержания глютена, сахара, животных белков и жиров)

Форма организации: ООО

Месторасположение: Санкт-Петербург

Численность персонала: 15

Годовая выручка: 9 млн руб. (в 2013 году)

Стаж Генерального Директора в должности: с 2009 года (c момента основания компании)

Участие Генерального Директора в бизнесе: совладелец (доля – 50%)

«Желтая молния» 

Сфера деятельности: подбор автомобилей с водителями

Форма организации: ООО

Месторасположение: Москва

Численность персонала: 3

Численность внештатных водителей: 60

Стаж Генерального Директора в должности: с 2010 года

Участие Генерального Директора в бизнесе: совладелец (доля – 35%)

Читайте в ближайших номерах журнала "Генеральный Директор"
    Читать>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      А еще...

      

      Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

      150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Генеральный Директор» –
      профессиональный журнал руководителя

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62404 от 27.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение! Это бесплатно и займет всего минуту!

      Вы сможете бесплатно продолжить чтение этой статьи, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

      • методики, проверенные на практике
      • библиотека Генерального Директора
      • правовая база
      • полезные подборки статей
      • участие и просмотр вебинаров

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль