Банковский факторинг: ответы эксперта на самые сложные вопросы

4133
Банковский факторинг: ответы эксперта на самые сложные вопросы

Фото: Flickr

Виктор Носов, Вице-президент, управляющий директор по факторингу Промсвязьбанка, Москва


Прочитав эту статью, Вы узнаете

  • Что такое банковский факторинг
  • Зачем использовать банковский факторинг, если можно получить кредит
  • В чем преимущества безрегрессного факторинга
  • Рекомендуется ли банковский факторинг при поставках товара с низкой рентабельностью

Сейчас много специальных кредитных программ. Зачем использовать банковский факторинг, если можно получить кредит?

Банковский факторинг – один из инструментов финансирования, который должен использоваться предприятием по назначению. Он незаменим для компаний, которые работают с покупателями на условиях отсрочки платежа, осуществляя при этом регулярные поставки. Во-первых, банковский факторинг – пожалуй, единственный источник краткосрочного беззалогового финансирования по приемлемым ставкам. Во-вторых, размер факторингового финансирования неограничен. В-третьих, факторинговое обслуживание предполагает и дополнительные услуги управления дебиторской задолженностью. Ко всему прочему, финансирование при факторинге нецелевое – а значит, Вы можете использовать деньги исходя из потребностей Вашего бизнеса.

Глоссарий

Факторинг (англ. factoring) - вид финансовых услуг, оказываемых коммерческими банками, их дочерними фактор-фирмами мелким и средним фирмам (клиентам). Суть услуг состоит в том, что фактор-фирма приобретает у клиента право на взыскание долгов и частично оплачивает своим клиентам требования к их должникам, то есть возвращает долги в размере от 70 до 90% долга, до наступления срока их оплаты должником. Остальная часть долга за вычетом процентов возвращается клиентам после погашения должником всего долга. В результате клиент фактор-фирмы получает возможность быстрее. Возвратить долги, за что он выплачивает фактор-фирме определенный процент. При осуществлении факторинга клиент передает свое право получения долга от должника фактору (банку).

Райзберг, Б. А. Современный экономический словарь. М. : Инфра-М, 2013.

Чем хорош безрегрессный факторинг?

Безрегрессный факторинг  - это сложный продукт, который нельзя предлагать, если риск-менеджмент в банке не на должном уровне. Главное преимущество безрегрессного факторинга в том, что все ликвидные и кредитные риски фактор принимает на себя. Таким образом, рисков несвоевременной оплаты при пользовании таким продуктом Вы нести не будете. Впрочем, частично страхование риска осуществляется и при факторинге с регрессом – в пределах периода ожидания банк может принять на себя риск несвоевременной оплаты товаров дебитором.

Как долго банк изучает новых дебиторов?

Банк изучает не отдельно взятого дебитора, а связку «клиент – дебитор» («продавец – покупатель»), а также историю их товарно-денежных отношений. Сроки рассмотрения зависят от того, насколько оперативно клиент представит нужные документы. У многих банков уже давно отработаны схемы взаимодействия с большинством торговых сетей – это помогает очень быстро принимать их поставщиков на факторинговое обслуживание. Кроме того, они работают не только с компаниями федерального уровня, но и с региональными сетями, а также с несетевыми дебиторами. И всегда приветствуют, если клиент инициирует рассмотрение еще одного покупателя.

Возможна ли такая факторинговая схема, при которой оплата поставщику будет производиться не сразу после отгрузки товара, а позже– в специально оговоренные сроки? Есть ли в таком случае шанс сэкономить на комиссионном вознаграждении фактора?

Да, подобные схемы действуют. Финансирование по таким сделкам осуществляется в установленное договором факторинга время, которое соответствует отсрочке платежа по контракту между поставщиком и покупателем. В этом случае есть шанс сэкономить на комиссии фактору, поскольку сокращается длительность пользования денежными средствами. Кроме того, возможны варианты, при которых комиссию фактору выплачивает покупатель.

У компании и покупателя уже сложилась история поставок с отсрочкой платежа. Однако покупатель регулярно нарушает сроки оплаты. Может ли в этой ситуации помочь банковский факторинг?

В такой ситуации можно пойти двумя путями. Первый вариант – за счет использования банковского факторинга предоставить покупателю более длительную отсрочку платежа для реализации им товара. Второй – предложить покупателю самому заключить договор факторинга в качестве поставщика. Передав собственных заказчиков на обслуживание фактору, Ваш покупатель сможет решить проблемы с пополнением оборотных средств и оплатой закупок у своих поставщиков.

Рекомендуется ли банковский факторинг при поставках товара с низкой рентабельностью? Может получиться, что комиссия съест прибыль.

При таких поставках можно посоветовать реверсивный факторинг, когда поставщик предоставляет покупателю более длительную отсрочку платежа, а покупатель оплачивает комиссии фактора. Инициатором сделки выступает покупатель. Если же невысокая рентабельность связана с низкими продажами и большими издержками, то банковский факторинг поможет поставщику увеличить продажи. Как следствие повысится рентабельность за счет увеличения материальной базы (дополнительное сырье) и снижения издержек по уплате процентов за пользование коммерческим кредитом (поставщик сможет использовать предоплату в расчетах со своими поставщиками, снизив закупочные цены).

Справка


Виктор Носов имеет два высших образования (специальности – «инженер электросвязи», «финансы и кредит»). Карьеру в банковском бизнесе начал в 1993 году в должности программиста. В 2002-м пришел в Промсвязьбанк для развития направления факторинга, с 2006-го возглавляет департамент факторинговых операций. Женат, воспитывает двоих детей.

Читайте в ближайших номерах журнала "Генеральный Директор"
    Читать>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      А еще...

      

      Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

      150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Генеральный Директор» –
      профессиональный журнал руководителя

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62404 от 27.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение! Это бесплатно и займет всего минуту!

      Вы сможете бесплатно продолжить чтение этой статьи, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

      • методики, проверенные на практике
      • библиотека Генерального Директора
      • правовая база
      • полезные подборки статей
      • участие и просмотр вебинаров

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль