Как выбрать банк для расчетного счета: 5 критериев оценки

В этой статье Вы узнаете

• Как выбрать банк для расчетного счета
• По каким критериям оценивать надежность банка  

В этой статье Ваши коллеги рассказывают, по каким критериям оценивать надежность финансового партнера и как выбрать банк для расчетного счета.

Как правильно выбрать банк для расчетного счета: 5 критериев оценки

Критерий 1. Удлиненный операционный день

Елена Гусева, Финансовый директор группы компаний «Энергоконтракт», Москва

Мы работаем с несколькими банками. Прежде чем выбрать банк для расчетного счета, обязательно оцениваем потенциального партнера по нескольким критериям.

1. Удлиненный операционный день (обычно банки работают до 16:00, но некоторые дольше).
2. Наличие надежных механизмов управления банковскими счетами, таких как система «Банк – клиент» (услуга предоставляется за ежемесячную плату, которая во всех банках разная), а также готовность банка давать информацию о состоянии счета по телефону (как правило, эта услуга бесплатная).
3. Широкий спектр операций по открытию и ведению расчетных, текущих, валютных, специальных счетов.
4. Поддержка всех форм международных расчетов, включая аккредитивы, инкассовые операции, выдачу гарантий.
5. Условия выдачи банковских гарантий, необходимых для участия в тендерах.
6. Возможность получения дополнительного дохода. Банки предлагают как собственные векселя, так и услугу по размещению временно свободных средств с удобными для компании сроками и процентными ставками. Условия предоставления этой услуги у банков различаются. 

Критерий 2. Что банк принимает в качестве залога

Сергей Иванченко, Финансовый директор компании STS Logistics, Москва

Как выбрать банк? На мой взгляд, при выборе банка нужно уделять внимание стратегическим вопросам, а также учитывать, сможет ли банк дать Вам кредит или банковскую гарантию на выгодных условиях. Рекомендую работать минимум с двумя банками (мы работаем с тремя). Когда их больше – неудобно, когда меньше – нет конкуренции. Например, если нам нужен кредит, я привлекаю к тендеру около 15 банков. Если кто-нибудь предлагает условия лучше, мы рассматриваем возможность перейти на обслуживание в этот банк. Обычно мы размещаем в каждом из банков не менее 30% кредитов и оборотных средств. Наши критерии надежности банка такие.

•  Как получить кредит на развитие бизнеса: восемь советов

Место в рейтинге. Рассматриваем банки из топ-15 (в России берем за основу рейтинг сайта www.banki.ru). Поскольку работаем еще и на зарубежных рынках, обращаем особое внимание на кредитные учреждения, которые включены в официальные международные оценочные рейтинги.

Низкий уровень бюрократии. Есть банки, для которых больше важен не клиент, а процесс управления и мнимая солидность. Если Вы выбираете банк, остерегайтесь учреждений, в которых сотрудники не принимают решения самостоятельно и каждый заданный Вами вопрос адресуют руководству.

Что банк готов взять в качестве залога. Если Вы выбираете банк не только для ведения счета, но и для получения кредита, задумайтесь, с чем Вы туда пойдете. Владельцам крупных объектов недвижимости или земли проще: им есть что передать в залог. Наша компания занимается логистическим бизнесом, который строится на услугах и интеллектуальной собственности. В залог мы можем дать автопарк, складские и офисные помещения. Поэтому всегда заранее узнаем, подойдут ли эти объекты в качестве обеспечения. Многие банки требуют еще и личного поручительства Генерального Директора, председателя совета директоров компании или других топ-менеджеров. На стадии переговоров нужно выяснить, потребуется ли такое поручительство.

Критерий 3. Наличие филиалов

Олег Афанаскин, Коммерческий директор компании «Русские навигационные технологии», Москва

У нашей компании 16 филиалов в России и два за рубежом. Расскажу, как правильно выбрать банк. При выборе банка мы в первую очередь искали партнера с развитой филиальной сетью. Счет открыли в центральном отделении одного банка, чтобы именно оттуда контролировались все финансовые потоки филиалов. Конечно, бывают случаи, когда структурному подразделению нужно открыть дополнительный счет в местном банке (например, если этот банк связан с градообразующим предприятием, с которым филиал собирается наладить сотрудничество). В таком случае мы разрешаем это сделать.

Критерий 4. Знание специфики нашего бизнеса

Ирина Макеева, Вице-президент, руководитель финансового контроля и внутреннего аудита группы компаний «Астерос», Москва

Готов ли банк брать в обеспечение кредита контрактную базу. Наша компания – системный интегратор, у нас нет недвижимости или каких-либо значимых активов. К сожалению, не все банки готовы и умеют работать по такой схеме, поэтому мы искали банк, который бы знал специфику нашего бизнеса.

Второе: критерии надежности банка. Мы постоянно участвуем в конкурсах на поставку оборудования (или оказание услуг), поэтому нам необходима отлаженная система предоставления банковских гарантий или аналогичных банковских продуктов. К тому же среди наших клиентов есть крупные предприятия, которые принимают гарантии не всех банков. Поэтому мы выбираем только те финансовые учреждения, надежность которых не подлежит сомнению (они должны входить в топ-30 рейтинга).

•  Налоговая проверка: камеральная, выездная. Причины налоговых проверок

Критерий 5. Личное знакомство с руководством банка

Галина Бандуркина, Президент и владелец группы компаний «Астарта», Москва

Мы решили развести деньги по двум банкам. Первый выбрали из соображений надежности: это крупный банк с иностранным капиталом и долголетней историей, к тому же он входит в одну из крупнейших финансовых групп Европы. Работа со вторым банком сложилась благодаря моим личным связям с его руководством – именно связи вселяют уверенность в безопасности нашего сотрудничества. И если первый банк «прямой», то второй оказывает некоторые услуги через партнеров. Но это нас не смутило: партнер этого финансового учреждения – крупный банк (входит в топ-5), в банкоматах которого не взимается комиссия за снятие наличных с карты нашего банка. В результате обслуживание зарплатных карт обходится нам недорого, а сотрудникам не приходится платить комиссию за снятие наличных.

Топ-10 банков РФ

Источник: сайт banki.ru