Как выбрать банк для расчетного счета: 5 критериев оценки

6510
Фото © Flickr
Фото © Flickr

В этой статье Вы узнаете

  • Как выбрать банк для расчетного счета
  • По каким критериям оценивать надежность банка  

В этой статье Ваши коллеги рассказывают, по каким критериям оценивать надежность финансового партнера и как выбрать банк для расчетного счета.

Как правильно выбрать банк для расчетного счета: 5 критериев оценки

Критерий 1. Удлиненный операционный день

Елена Гусева, Финансовый директор группы компаний «Энергоконтракт», Москва

Мы работаем с несколькими банками. Прежде чем выбрать банк для расчетного счета, обязательно оцениваем потенциального партнера по нескольким критериям.

  1. Удлиненный операционный день (обычно банки работают до 16:00, но некоторые дольше).
  2. Наличие надежных механизмов управления банковскими счетами, таких как система «Банк – клиент» (услуга предоставляется за ежемесячную плату, которая во всех банках разная), а также готовность банка давать информацию о состоянии счета по телефону (как правило, эта услуга бесплатная).
  3. Широкий спектр операций по открытию и ведению расчетных, текущих, валютных, специальных счетов.
  4. Поддержка всех форм международных расчетов, включая аккредитивы, инкассовые операции, выдачу гарантий.
  5. Условия выдачи банковских гарантий, необходимых для участия в тендерах.
  6. Возможность получения дополнительного дохода. Банки предлагают как собственные векселя, так и услугу по размещению временно свободных средств с удобными для компании сроками и процентными ставками. Условия предоставления этой услуги у банков различаются. 

Критерий 2. Что банк принимает в качестве залога

Сергей Иванченко, Финансовый директор компании STS Logistics, Москва

Как выбрать банк? На мой взгляд, при выборе банка нужно уделять внимание стратегическим вопросам, а также учитывать, сможет ли банк дать Вам кредит или банковскую гарантию на выгодных условиях. Рекомендую работать минимум с двумя банками (мы работаем с тремя). Когда их больше – неудобно, когда меньше – нет конкуренции. Например, если нам нужен кредит, я привлекаю к тендеру около 15 банков. Если кто-нибудь предлагает условия лучше, мы рассматриваем возможность перейти на обслуживание в этот банк. Обычно мы размещаем в каждом из банков не менее 30% кредитов и оборотных средств. Наши критерии надежности банка такие.

Место в рейтинге. Рассматриваем банки из топ-15 (в России берем за основу рейтинг сайта www.banki.ru). Поскольку работаем еще и на зарубежных рынках, обращаем особое внимание на кредитные учреждения, которые включены в официальные международные оценочные рейтинги.

Низкий уровень бюрократии. Есть банки, для которых больше важен не клиент, а процесс управления и мнимая солидность. Если Вы выбираете банк, остерегайтесь учреждений, в которых сотрудники не принимают решения самостоятельно и каждый заданный Вами вопрос адресуют руководству.

Что банк готов взять в качестве залога. Если Вы выбираете банк не только для ведения счета, но и для получения кредита, задумайтесь, с чем Вы туда пойдете. Владельцам крупных объектов недвижимости или земли проще: им есть что передать в залог. Наша компания занимается логистическим бизнесом, который строится на услугах и интеллектуальной собственности. В залог мы можем дать автопарк, складские и офисные помещения. Поэтому всегда заранее узнаем, подойдут ли эти объекты в качестве обеспечения. Многие банки требуют еще и личного поручительства Генерального Директора, председателя совета директоров компании или других топ-менеджеров. На стадии переговоров нужно выяснить, потребуется ли такое поручительство.

Критерий 3. Наличие филиалов

Олег Афанаскин, Коммерческий директор компании «Русские навигационные технологии», Москва

У нашей компании 16 филиалов в России и два за рубежом. Расскажу, как правильно выбрать банк. При выборе банка мы в первую очередь искали партнера с развитой филиальной сетью. Счет открыли в центральном отделении одного банка, чтобы именно оттуда контролировались все финансовые потоки филиалов. Конечно, бывают случаи, когда структурному подразделению нужно открыть дополнительный счет в местном банке (например, если этот банк связан с градообразующим предприятием, с которым филиал собирается наладить сотрудничество). В таком случае мы разрешаем это сделать.

Критерий 4. Знание специфики нашего бизнеса

Ирина Макеева, Вице-президент, руководитель финансового контроля и внутреннего аудита группы компаний «Астерос», Москва

Готов ли банк брать в обеспечение кредита контрактную базу. Наша компания – системный интегратор, у нас нет недвижимости или каких-либо значимых активов. К сожалению, не все банки готовы и умеют работать по такой схеме, поэтому мы искали банк, который бы знал специфику нашего бизнеса.

Второе: критерии надежности банка. Мы постоянно участвуем в конкурсах на поставку оборудования (или оказание услуг), поэтому нам необходима отлаженная система предоставления банковских гарантий или аналогичных банковских продуктов. К тому же среди наших клиентов есть крупные предприятия, которые принимают гарантии не всех банков. Поэтому мы выбираем только те финансовые учреждения, надежность которых не подлежит сомнению (они должны входить в топ-30 рейтинга).

Критерий 5. Личное знакомство с руководством банка

Галина Бандуркина, Президент и владелец группы компаний «Астарта», Москва

Мы решили развести деньги по двум банкам. Первый выбрали из соображений надежности: это крупный банк с иностранным капиталом и долголетней историей, к тому же он входит в одну из крупнейших финансовых групп Европы. Работа со вторым банком сложилась благодаря моим личным связям с его руководством – именно связи вселяют уверенность в безопасности нашего сотрудничества. И если первый банк «прямой», то второй оказывает некоторые услуги через партнеров. Но это нас не смутило: партнер этого финансового учреждения – крупный банк (входит в топ-5), в банкоматах которого не взимается комиссия за снятие наличных с карты нашего банка. В результате обслуживание зарплатных карт обходится нам недорого, а сотрудникам не приходится платить комиссию за снятие наличных.

Топ-10 банков РФ

Место в рейтинге Название банка

Активы нетто (тыс. рублей).

Сентябрь 2014 года

Изменение активов

(сентябрь к августу)

1 Сбербанк России  18 035 447 117 +0,61%
2 ВТБ 6 444 694 629 +1,49%
3 Газпромбанк 3 898 434 943 −0,23%
4 ВТБ 24 2 393 005 182 +1,13%
5 Банк Москвы 2 004 951 177 −2,57%
6 Россельхозбанк 1 915 294 890 +0,24%
7 Альфа-банк 1 722 260 563 +3,48%
8 ФК Открытие (бывш. НОМОС-Банк) 1 128 980 858 +3,18%
9 ЮниКредит Банк 957 930 314 +4,47%
10 Национальный Клиринговый Центр 929 683 565 −6,38%

Источник: сайт banki.ru



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...



Доставка новостей@

Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





© 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

Журнал «Генеральный Директор» –
профессиональный журнал руководителя

Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.


  • Мы в соцсетях
Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение! Это бесплатно и займет всего минуту!

Вы сможете бесплатно продолжить чтение этой статьи, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

  • методики, проверенные на практике
  • библиотека Генерального Директора
  • правовая база
  • полезные подборки статей
  • участие и просмотр вебинаров

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте и документ Ваш! Это бесплатно и займет всего минуту!

Вы сможете бесплатно скачать документ, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

  • методики, проверенные на практике
  • библиотека Генерального Директора
  • правовая база
  • полезные подборки статей
  • участие и просмотр вебинаров

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль