Антикризисные решения: 4 способа спасти свои деньги

105173
Фото © Flickr
Фото © Flickr

Фото: Flickr

Дмитрий Разлуцкий, аналитик компании «КомСтрин», Москва


В этой статье Вы прочитаете

  • Антикризисные решения: неочевидные способы сбережения денег
  • Анализ доходности самых надежных способов сбережения денег
  • Что нужно учесть при покупке коммерческой недвижимости с гарантированным доходом

Тем, кто хранит свои сбережения в долларах, можно сегодня только позавидовать. Но что делать тем, кто не успел перевести свои рублевые капиталы в валюту? Как сохранить хотя бы то, что уже удалось накопить? Предлагаем антикризисные решения.

Можно, конечно, воспользоваться традиционными способами, например, «поколдовать» над банковскими вкладами. Можно поступить нестандартно – приобрести пай в ПИФе или ценные бумаги. Но на рынке недвижимости есть антикризисные решения, которые могут конкурировать по степени надежности с банковскими вкладами, а по уровню дохода – с паевыми фондами. Эти решения в отечественной практике не были широко распространены в силу того, что наши люди привыкли действовать стандартными способами. Однако, столкнувшись с кризисной ситуацией, приходится мыслить нестандартно и искать другие  способы сбережения денег.

Антикризисные решения: неочевидные способы сбережения денег

На сегодняшний день самую высокую доходность имеют долларовые вложения с учетом повышения курса американской валюты. Это факт. Но если это не ваш вариант, можно обратиться и к другим способам сбережения денег.

1. Традиционные способы сбережения денег. Вклад в госбанке на сегодняшний день имеет доходность от 2-7 % в зависимости от валюты вклада, что даже не покрывает инфляцию. Коммерческие банки не могут являться гарантией сохранности денежных средств из-за массового отзыва лицензий, в том числе у банков, входящих в ТОП-50. Страхование вкладов со стороны государства покрывает лишь 700 тыс. руб., а всё, что свыше, вкладчик вряд ли вернет в случае банкротства банка. Девальвация рубля, рост просроченной задолженности, ограниченные источники рефинансирования задолженности из-за экономических санкций, которые по сути закрыли приток дешевых денег в Россию из-за рубежа, – факты, не требующие доказательств. Достаточно открыть ленту новостей. К слову, только за 2014 год было отозвано 80 лицензий1

1По данным портала www.banki.ru

2. ПИФы и ценные бумаги. ПИФы, как и ценные бумаги, могут считаться высокоприбыльными, но не в текущих условиях. Индекс РТС (основной индикатор российской биржи) упал с начала года на примерно 30%, рублевый индекс ММВБ не превышает инфляции, а сам по себе любой биржевой инструмент подразумевает риск потерять до 100% вложений.

3. Гарантированный доход от недвижимости. В сфере недвижимости также есть традиционные инструменты. Можно купить и сдать в аренду квартиру в новостройке под 6,5% годовых без учета дополнительных затрат на ремонт и содержание квартиры, а также простоя, связанного с поиском арендаторов. Если учесть все эти накладные расходы, то реальная доходность упадет до 3-4%. Более того, рынок жилья сильно перенасыщен. По данным аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости», сегодня на каждого желающего арендовать жилье в Москве приходится три предложения.

4. Существуют и менее привычные антикризисные решения.  В нашей стране этими инструментами пользуются пока в узкой бизнес-среде: владельцы небольших компаний, топ-менеджеры, которые хорошо ориентируются в мире недвижимости. Речь идет о фиксированной доходности от апартаментов или офисов.

Данные способы сбережения денег широко распространены за рубежом, и степень доходности у них выше, чем у банков или аренды жилья. Доходность от аренды офисов может составлять 12%. Тогда как доступность этого инструмента сопоставима с покупкой 1-2 комнатной квартиры в Москве, не в центре. Сегодня на столичном рынке недвижимости наберется не больше десяти подобных проектов и порядка пяти – в Санкт-Петербурге. Но это не значит, что они не достаточно надежны.

Напротив, инвестор заключает с управляющей компанией договор на гарантированное получение дохода в течение определенного срока. Все расходы, связанные с содержанием апартаментов или коммерческой недвижимости, обеспечены гарантийными обязательствами. Но и в апартаментах, и в коммерческой недвижимости есть свои риски.

Важно понимать, что ликвидность апартаментов под очень большим вопросом, так как государство предпринимает все возможные юридические меры для запрета их строительства. Судьба этого актива в будущем не предсказуема.

Что нужно учесть при покупке коммерческой недвижимости с гарантированным доходом

  1. Важно, чтобы договор был заключен в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ, который строго регламентируется и надежно защищает актив.
  2. Необходимо четко знать, что из себя представляет юридическое лицо, на которое оформляется договор. Гарантией, что завтра застройщик не откажется от взятых на себя обязательств служит факт заключения договора с самим застройщиком, а не с аффилированными с застройщиком компаниями.
  3. Важно понимать, что делать с активом после окончания срока действия получения гарантированного дохода. Идеально, если управляющая компания готова будет взять на себя обязательства по его дальнейшей сдачи в аренду или реализации.

Анализ доходности самых надежных способов сбережения денег 

Вклад в банке с государственным участием Покупка квартиры
и сдача в аренду
Покупка офисного
помещения и сдача в аренду

Вклад в Сбербанке в USD на 1 год от $100 тыс. – 2,1% (без учета повышения курса валют)

Вклад в Сбербанке в РУБ на 1 год от 2 млн руб. – 6,9%

Объект – готовая квартира в ближайшем Подмосковье (Красногорск)

Стоимость покупки 1 кв.м. – 110 тыс. руб.

Арендная ставка на 1 кв.м. в год – 7 200 руб. (600 руб. / мес.)2

Доходность (годовых, без учета роста ст-ти объекта) – 6,5%

Объект – офис класса A у МКАД

Стоимость покупки 1 кв.м. – 110 тыс. руб.

Арендная ставка на 1 кв.м. в год – 15 000 руб.

Доходность (годовых, без учета роста ст-ти объекта) – 12%

2Источник: cian.ru

Таким образом, инвестиции в офисное помещение в текущих условиях приносят существенно большую доходность, чем инвестиции в жилую недвижимость и, тем более, банковские вклады.

Справка


ООО «КомСтрин»

С 2000 года «КомСтрин» выполняет полный цикл управления инвестиционно-строительными проектами от первичного маркетинга до сдачи объекта ГК, а также управлением объектами недвижимости.  За 15 лет компания ввела в строй более 40 объектов разного формата и сложности общей площадью 750 000 кв. м. Сегодня компания работает не только в московском регионе, но и в Екатеринбурге, Перми и Сочи.

Сфера деятельности: управление инвестиционно-строительными проектами

Численность персонала: около 300

Подпишитесь и получите свежий номер журнала "Генеральный Директор", в котором:
    Подписаться со скидкой 55%>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      А еще...

      

      Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

      150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Генеральный Директор» –
      профессиональный журнал руководителя

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62404 от 27.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Когда вы посещаете страницы сайта, мы обрабатываем ваши данные и можем передать сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем Ваше чтение

      Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего 2 минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      2 минуты, и Вы продолжите читать
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль