Система риск-менеджмента: сущность управления рисками в двух словах

6298
Фото © Shutterstock
Фото © Shutterstock

Брандон Дейвис, Глобальная ассоциация риск-менеджеров GARP


В этой статье Вы прочитаете

  • Сущность системы риск-менеджмента: где искать спасательный круг

Риск – дело благородное. И выгодное. Готовность компании к коммерческим рискам выражает осознанную позицию, влияющую на стратегический выбор и тактические решения. Если компания намерена добиться серьезных результатов в бизнесе, ее деятельность должна опираться на прочный фундамент системы риск-менеджмента.

Спросите у кого-нибудь: «Сколько в вашей организации риск-менеджеров?». Вам наверняка назовут либо количество сотрудников отдела по рискам, либо цифру побольше, включающую в себя представителей юридического отдела и службы надзора за соблюдением правовых норм. К несчастью, это свидетельствует о недостатке понимания того, что такое риск и кто должен отвечать за его менеджмент. Ответ должен быть таким: «Сколько у нас людей, столько и риск-менеджеров».

Первая линия обороны – младший персонал компании. Именно здесь происходит первое знакомство с проблемами, которые требуют решения. Представители низшего звена должны уметь быстро распознать опасную проблему и доложить о ее возникновении своему руководству. Подобные действия резко снижают вероятность того, что проблема разрастется до угрожающих масштабов.

Всех сотрудников следует обучить правильной и своевременной оценке разного рода рисков, которые могут угрожать компании в процессе ее деятельности. Добившись этого, вы сможете сказать, что ваша компания обладает достаточной культурой осведомленности в вопросах риска.

Но кто должен отвечать за создание и поддержание культуры осведомленности о рисках? Важная роль в решении этой задачи отводится директору по рискам (Chief Risk Officer, CRO). Директор по рискам – не просто специалист по риск-менеджменту и знаток соответствующих теорий. Именно от него зависит успех работы по созданию в вашей организации культуры всеобщей осведомленности в вопросах риска.

Образовательные стандарты в этой сфере (особенно те, что включаются в официальные программы аттестации персонала) должны дифференцироваться в зависимости от функций, выполняемых сотрудниками, и осваивать эти стандарты следует не только риск-менеджерам в узком смысле слова, но и работникам других отделов. В том числе – юридического, ревизионного, финансового, операционного и технологического.

Директору по рискам мало быть профессиональным аналитиком. Современные CRO хорошо понимают правовые аспекты своей роли и ее значение для деловой стратегии.

Операционные риски связаны с материальными потерями. В соглашении «Базель II», заключенном банками, связавшими свои потребности в капитале с рисками, на которые приходится идти, операционный риск определяется как «риск убытков, понесенных в результате нарушений во внутренних процессах и системных сбоев, либо по вине сотрудников, либо из-за внешних событий».

В банковских организациях, где велик риск операционных потерь, квалификация персонала определенно играет ключевую роль. Осведомленность сотрудников в вопросах риска и их умение решать соответствующие проблемы здесь жизненно необходимы.

Налаживание обучения и аттестационных процедур «снизу вверх» входит в компетенцию директора по рискам, однако тот же CRO должен играть существенную роль в процессах образования и подготовки, организуемых по схеме «сверху вниз», особенно в банковской сфере.

Отличительная черта банковских организаций – наличие прямой связи между капитализацией организации и ее искушенностью в области менеджмента рисков. Понятие «капитал, устанавливаемый с учетом риска» означает, что правление директоров компании определяет ее готовность к риску, а затем, исходя из позиции, принятой по этому вопросу, и уровень достаточности капитала.

Глобальная ассоциация риск-менеджеров

Глобальная ассоциация риск-менеджеров GARP – некоммерческая независимая организация, объединяющая более 67 000 риск-менеджеров и исследователей, представляющих банки, фирмы по управлению инвестициями, государственные агентства, правовые органы, научные учреждения и корпорации более чем 150 стран. Проводит специальные экзамены на квалификацию менеджера финансовых рисков (Financial Risk Manager, FRM), пользующуюся наивысшим признанием во всем деловом мире. GARP – ведущее профессиональное объединение риск-менеджеров, созданное на добровольной основе и ставящее своей целью распространение теории и практики менеджмента рисков с помощью глобальных программ образования и продвижения лучших разработок в этой сфере.

Чтобы правление директоров могло с честью нести бремя своей фидуциарной ответственности перед акционерами, оно тоже должно быть образованным. Одна из задач CRO состоит в том, чтобы организовать и провести соответствующую подготовку членов правления.

Составление образовательных программ для старшего руководства – непростая задача. Время у людей такого ранга ограниченно, и было бы неразумно рассчитывать на то, что они смогут обучаться по программам подготовки и аттестации, предназначенным для обычных сотрудников.

Некоторые финансовые организации поручают своим CRO провести обучение высшего руководства сущности риск-менеджмента в рамках специально разработанных программ. Как правило, эти программы основаны на ситуационных и психологических ролевых играх, иллюстрирующих примерах, а также на глубоком анализе связи практических мер по управлению рисками в масштабе предприятия с базовыми экономическими показателями, дающем представление о том, как оценить готовность компании к риску.

Говоря откровенно, многим CRO нелегко принять на себя груз новых обязанностей по обучению, подготовке и аттестации персонала. Риск-менеджеры не имеют педагогического образования, но их опыт и знания часто бывают необходимы компаниям, стремящимся поднять осведомленность своих сотрудников в области риск-менеджмента на должный уровень.

Подготовлено редакцией по материалам журнала CEO  

Читайте в ближайших номерах журнала "Генеральный Директор"
    Читать>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      А еще...

      

      Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

      150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Генеральный Директор» –
      профессиональный журнал руководителя

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62404 от 27.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      • Мы в соцсетях
      Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение! Это бесплатно и займет всего минуту!

      Вы сможете бесплатно продолжить чтение этой статьи, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

      • методики, проверенные на практике
      • библиотека Генерального Директора
      • правовая база
      • полезные подборки статей
      • участие и просмотр вебинаров

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль