Что происходит на российском рынке страхования

193
Фото © Shutterstock
Фото © Shutterstock
Скуратова Ольга
Младший директор по страховым рейтингам компании RAEX (Эксперт РА), Москва

Российский рынок страхования переживает нелегкие времена. Темпы прироста страховых взносов падают третий год подряд. Реальный объем страхового рынка в 2015 году сократился более чем на 9%.

Какие сегменты российского рынка страхования сегодня растут

Без учета роста тарифов по ОСАГО объем страхового рынка упал не только в реальном, но и в номинальном выражении. Объем сегмента ОСАГО за счет роста тарифов в 2015 году увеличился на 67,8 млрд руб. Страховой рынок в целом в абсолютном выражении вырос лишь на 36 млрд руб.

Что происходит на российском рынке страхования

Что происходит на российском рынке страхования

Наибольший прирост взносов в 2015 году, помимо ОСАГО, обеспечили сегменты:

  • страхования жизни – за счет активного развития инвестиционного страхования жизни (финансовый инструмент, который позволяет человеку одновременно застраховать жизнь и защитить инвестиции, если упадет фондовый рынок);
  • страхования имущества граждан – за счет продвижения коробочных продуктов;
  • ДМС – за счет повышения цен на услуги лечебно-профилактических учреждений и продвижения рисковых программ.

Наибольшее сокращение взносов произошло в страховании средств наземного транспорта, страховании от несчастных случаев и болезней, страховании прочего имущества юридических лиц.

Ключевые риски страховщиков

Ключевыми для страховщиков в 2015 году стали регулятивные риски, связанные с ненадлежащим качеством активов. С 16 сентября 2015 по 15 мая 2016 года мы произвели 14 понижений публичных рейтингов надежности страховых компаний. Понижения связаны с двумя причинами:

  • на балансе компаний есть фиктивные активы или активы с многократно завышенной стоимостью;
  • несоответствие структуры страховых резервов и собственных средств требованиям закона.

ЦБ РФ за эти же восемь месяцев приостановил 58 лицензий страховых компаний, 68 отозвал. Причина – ненадлежащее качество активов. Кроме того, в этот период страховщики столкнулись с проблемой реализации кредитных рисков из-за отзывов лицензий у банков, в которые они инвестировали.

До конца 2016 года ключевыми для страховщиков останутся риски, связанные с качеством активов, ростом убыточности страхового бизнеса и необходимостью осуществления докапитализации. Приоритетные регулятивные меры будут касаться выполнения страховыми компаниями требований по размещению страховых резервов и собственных средств, а также выявления случаев оптимизации и завышения стоимости инвестиций. Кроме того, если Правительство РФ примет закон об увеличении минимального размера уставного капитала страховых компаний, то в текущем году некоторые страховщики столкнутся с необходимостью дополнительного финансирования. На фоне роста убыточности и падения рентабельности страхового бизнеса часть акционеров не станут финансировать страховые компании. Это приведет к уходу с рынка ряда игроков.

Прогноз на ближайшие месяцы

Мы ожидаем, что в 2016 году стагнация на российском рынке страхования продолжится. Темпы прироста составят 0–3%, объем рынка не превысит 1,06 трлн руб. Это прогноз для ситуации умеренного банковского кризиса и незначительного сокращения объемов ВВП.

По нашему негативному прогнозу объем страхового рынка в 2016 году сократится на 4–6% и составит 960–1000 млрд руб., бенчмарк комбинированного коэффициента убыточности-нетто приблизится к 102%, рентабельность собственных средств опустится до 3–4% по итогам 2016 года. Негативный сценарий реализуется при углублении кризиса на банковском рынке и заметном сокращении ВВП.

Совет для бизнеса

Проявляйте особую тщательность при выборе страховой компании. Иначе велик риск, что страховщик обанкротится, недобросовестно уйдет с рынка или потеряет лицензию. Не опирайтесь на рекомендации знакомых, отзывы в Интернете, бренд. Даже если Вы найдете положительный опыт – он в прошлом. Для оценки надежности страховщика используйте данные рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России.

Что происходит на российском рынке страхования

Копирование материала без согласования допустимо при наличии dofollow-ссылки на эту страницу

Читайте в ближайших номерах журнала "Генеральный Директор"
    Читать>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      А еще...

      

      Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

      150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Генеральный Директор» –
      профессиональный журнал руководителя

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62404 от 27.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.
      Зарегистрируйтесь на сайте и продолжите чтение! Это бесплатно и займет всего минуту!

      Вы сможете бесплатно продолжить чтение этой статьи, а также получите доступ к сервисам на сайте для зарегистрированных пользователей:

      • методики, проверенные на практике
      • библиотека Генерального Директора
      • правовая база
      • полезные подборки статей
      • участие и просмотр вебинаров

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      И получить доступ на сайт Займет минуту!
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль