Читать журнал

Горячая линия: 8-800-222-1592

Генеральный директор

Внешние источники финансирования бизнеса, о которых пока мало кто знает

  • 7 марта 2018
  • 6822
внешние источники финансирования бизнеса
Фото © Pixabay

Малому и среднему бизнесу трудно получить кредит в банке. Но появляются внешние источники финансирования бизнеса, упрощающие предпринимателям привлечение денег.

1. Деньги клиентов, хранящиеся на картах лояльности

Клиенты Starbucks хранят больше денег в системе этой сети кофеен, чем в некоторых банках: 1,2 млрд долл. США. Эта сумма за два года выросла вдвое. В программу лояльности постоянно вступают все новые покупатели.

В 2016 году число ее участников насчитывало 17 млн человек. Клиенты через специальное мобильное приложение переводят деньги на карту лояльности, а затем расплачиваются ею в кофейнях, зарабатывая баллы. Баллы дают возможность получать скидки.

2. Равноправное кредитование

Существуют платформы для так называемого равноправного кредитования: система разыскивает каждому заемщику или кредитору (частному лицу или малому и среднему бизнесу) подходящую пару.

Поиск партнера, который даст кредит или возьмет деньги, происходит по сложным алгоритмам, использующим характеристики участников. Например, активность в соцсетях и данные о денежном потоке, которые можно проверить электронно. То есть рассчитывать на получение кредита по модели равноправного кредитования могут лишь предприятия, которые принимают оплату по картам и существуют как минимум несколько месяцев.

внешние источники финансирования бизнеса

Равноправное кредитование набирает темпы в США в сфере промышленности. В прошлом году равноправные кредиторы выдали кредитов на 6,6 млрд долл. США. А крупнейшая равноправная кредитная организация страны Lending Club выдала за 2015 год потребительских кредитов, а также кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса на сумму более 16 млрд долл. США.

Интересуются равноправным кредитованием и банки. Сингапурский DBS Bank подписал с платформами P2P-кредитования Funding Societies и MoolahSense соглашения о взаимной передаче клиентов. Банк будет отправлять к новым партнерам мелкие предприятия, которым сам откажет в кредите.

В 2015 году Альфа-банк запустил онлайн-платформу «Поток», позволяющую резидентам банка предоставлять кредиты частным фирмам. Заемщик может получить от 100 тыс.  до 2 млн рублей на срок от одного дня до полугода. Ставка - от 20% годовых. Чтобы получить деньги, компания должна существовать не менее 12 месяцев.

3. Краудфандинг: привлечение денег на новый проект от большого числа потенциальных клиентов

Это метод коллективного сбора денег. Предприниматель регистрируется на специальной электронной площадке и представляет пользователям свой проект. Например, в России работают популярные краудфандинговые площадки Kickstarter и Boomstarter.

Владелец проекта указывает срок и минимальное количество средств, которые хочет собрать. Если идея проекта нравится пользователям, они делают предзаказ, выплачивая необходимую сумму. Если проект не собрал нужное количество средств к заявленному сроку, то деньги возвращаются спонсорам. А если сумма набирается, то все, кто сделал заказ, после создания товара или разработки услуги получают их.

На площадке Boomstarter было 1443 успешных проекта, привлечено 308 млн руб. с помощью 165 тыс. частных спонсоров.

Британская концертная платформа Show4me использует краудфандинг в своей деятельности. Обычно промоутер должен внести задаток артистам и площадке, назначает дату и лишь затем продает билеты. Это рискованно: билеты могут не раскупить. Используя Show4me, промоутер рассчитывает бюджет концерта и предлагает фанатам предоплатить стоимость билетов. Дата концерта остается открытой. Если количество предоплаченных билетов покрывает бюджет, промоутер вносит оплату и устанавливает дату. Если затраты не покрыты, деньги возвращаются обратно фанатам.

4. Краудинвестинг: выкуп акций компаний большим количеством микроинвесторов

В отличие от краудфандинга, при краудинвестинге инвестор получает долю в компании, пусть и небольшую. Этот внешний источник финансирования бизнеса полезен тем предприятиям, которые хотят привлечь небольшие средства, но не могут выполнить условия получения банковского кредита.

Например, в России работает краудинвестинговая площадка StartTrack. 58 компаний привлекли на площадке 1,6 млрд руб. с помощью 3266 инвесторов.

внешние источники финансирования

На сайте предупреждают, что потенциальные инвесторы могут запросить у компании ИНН и корреспондентские счета, оборотно-сальдовую ведомость, паспортные данные учредителей и Генерального Директора, управленческую и бухгалтерскую отчетность, документы о движении денежных средств.

Например, на этой площадке в январе 2016 года российский предприниматель Дмитрий Баранов получил у частного инвестора заем в размере 1 млн руб. под 30% годовых. Выплатил кредит через восемь месяцев. На эти деньги Баранов открыл столовую «Цаца», которая стала началом сети. Уже в 2016 году бизнесмен получил прибыль в размере 30 млн руб.

5. Деньги от поставщиков

Шведский поставщик мобильных платежных терминалов iZettle предоставляет малому и среднему бизнесу авансы. Возвращать такой кредит будут через платежи по картам: сумма возвращается автоматически в виде доли, снимаемой при каждой покупке по карте. Получить деньги компания может через пару дней после подачи заявки.

А разработчик программного обеспечения для электронной торговли Shopify объявил, что начнет предоставлять денежные авансы владельцам предприятий, использующих его продукт. Заемщик может получить единовременный денежный аванс в обмен на фиксированный процент от ежедневных продаж.

6. Беззалоговый кредит под высокую ставку

Финансовые компании нового формата ориентируются на предприятия малого и среднего бизнеса, которые, как правило, мало соответствуют требованиям банков к заемщикам и не могут выполнять предлагаемые условия получения кредита.

Например, организации Kabbage и OnDeck выдают кредиты мгновенно (буквально за день) и не требуют никакого залога. Назначая гораздо более высокие, чем у банков, процентные ставки – около 35%, новые кредитные компании компенсируют риски.

Чтобы максимально снизить риск, платформа использует инновационные показатели оценки кредитоспособности: изучает подписчиков компании в соцсетях и отзывы клиентов заемщика на специальных сайтах.

Экспертное мнение

Николай Белоусов, Основатель и Генеральный Директор компаний Madrobots.ru и Zavtra, Москва

Краудфандинг и краудинвестинг – вот два внешних источника финансирования бизнеса помимо классических банковских кредитов. Все остальные инструменты – частные случаи этих двух.

Причем нельзя отнести эти способы к единственно верным источникам финансирования бизнеса. Например, я с успехом использовал краудфандинг для проверки востребованности продукта перед закачкой денег в его производство и маркетинг.

Уверен: деньги от потенциальных клиентов нельзя воспринимать как инвестицию, ведь издержки на коммуникацию с людьми и цена на товар, которую мы им предлагаем, в лучшем случае выводят проект в ноль.

В США банки, венчурные фонды и инвесторы используют успешный опыт краудфандинга как инструмент для оценки компании при принятии решения об инвестициях. И даже настаивают на краудфандинге.

В России такой практики нет. Менеджмент банков не воспринимает краудфандинг всерьез, к тому же российские банки не примут в качестве залога популярность проекта на краудфандинговой площадке.

Плохо знаком этот метод и предпринимателям. По моим оценкам, о нем осведомлены не более 5% бизнесменов. Я специально сравнивал: на главной зарубежной площадке Kickstarter в день появляется 100 проектов, а в России – не более двух, причем с низким уровнем подготовки. А ведь успех проекта во многом зависит именно от подготовки: сколько инвестиций в маркетинг готов сделать предприниматель.

Если вы поработали над тем, чтобы о вашем продукте узнали, вы соберете деньги. Если захотите сэкономить на маркетинге – скорее всего, вас ждет провал.

Простите, что прерываем Ваше чтение

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и продолжить чтение статьи
Зарегистрироваться
Простите, что прерываем Вас...

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 1 минуту.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Я тут впервые
и скачать материал
Зарегистрироваться
×

Подтвердите свободный доступ и читайте все статьи журнала «Генеральный Директор» без ограничений в течение трех дней.

Доступ открыт только для Вас и его нужно активировать именно сегодня, иначе он сгорит.

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.