Внешние источники финансирования бизнеса, о которых пока мало кто знает

4203
Фото © Pixabay
Фото © Pixabay

Малому и среднему бизнесу трудно получить кредит в банке. Но появляются внешние источники финансирования бизнеса, упрощающие предпринимателям привлечение денег.

1. Деньги клиентов, хранящиеся на картах лояльности

Клиенты Starbucks хранят больше денег в системе этой сети кофеен, чем в некоторых банках: 1,2 млрд долл. США. Эта сумма за два года выросла вдвое. В программу лояльности постоянно вступают все новые покупатели.

В 2016 году число ее участников насчитывало 17 млн человек. Клиенты через специальное мобильное приложение переводят деньги на карту лояльности, а затем расплачиваются ею в кофейнях, зарабатывая баллы. Баллы дают возможность получать скидки.

2. Равноправное кредитование

Существуют платформы для так называемого равноправного кредитования: система разыскивает каждому заемщику или кредитору (частному лицу или малому и среднему бизнесу) подходящую пару.

Поиск партнера, который даст кредит или возьмет деньги, происходит по сложным алгоритмам, использующим характеристики участников. Например, активность в соцсетях и данные о денежном потоке, которые можно проверить электронно. То есть рассчитывать на получение кредита по модели равноправного кредитования могут лишь предприятия, которые принимают оплату по картам и существуют как минимум несколько месяцев.

внешние источники финансирования бизнеса

Равноправное кредитование набирает темпы в США в сфере промышленности. В прошлом году равноправные кредиторы выдали кредитов на 6,6 млрд долл. США. А крупнейшая равноправная кредитная организация страны Lending Club выдала за 2015 год потребительских кредитов, а также кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса на сумму более 16 млрд долл. США.

Интересуются равноправным кредитованием и банки. Сингапурский DBS Bank подписал с платформами P2P-кредитования Funding Societies и MoolahSense соглашения о взаимной передаче клиентов. Банк будет отправлять к новым партнерам мелкие предприятия, которым сам откажет в кредите.

В 2015 году Альфа-банк запустил онлайн-платформу «Поток», позволяющую резидентам банка предоставлять кредиты частным фирмам. Заемщик может получить от 100 тыс.  до 2 млн рублей на срок от одного дня до полугода. Ставка - от 20% годовых. Чтобы получить деньги, компания должна существовать не менее 12 месяцев.

3. Краудфандинг: привлечение денег на новый проект от большого числа потенциальных клиентов

Это метод коллективного сбора денег. Предприниматель регистрируется на специальной электронной площадке и представляет пользователям свой проект. Например, в России работают популярные краудфандинговые площадки Kickstarter и Boomstarter.

Владелец проекта указывает срок и минимальное количество средств, которые хочет собрать. Если идея проекта нравится пользователям, они делают предзаказ, выплачивая необходимую сумму. Если проект не собрал нужное количество средств к заявленному сроку, то деньги возвращаются спонсорам. А если сумма набирается, то все, кто сделал заказ, после создания товара или разработки услуги получают их.

На площадке Boomstarter по состоянию на начало апреля этого года было 1443 успешных проекта, привлечено 308 млн руб. с помощью 165 тыс. частных спонсоров.

Британская концертная платформа Show4me использует краудфандинг в своей деятельности. Обычно промоутер должен внести задаток артистам и площадке, назначает дату и лишь затем продает билеты. Это рискованно: билеты могут не раскупить. Используя Show4me, промоутер рассчитывает бюджет концерта и предлагает фанатам предоплатить стоимость билетов. Дата концерта остается открытой. Если количество предоплаченных билетов покрывает бюджет, промоутер вносит оплату и устанавливает дату. Если затраты не покрыты, деньги возвращаются обратно фанатам.

4. Краудинвестинг: выкуп акций компаний большим количеством микроинвесторов

В отличие от краудфандинга, при краудинвестинге инвестор получает долю в компании, пусть и небольшую. Этот внешний источник финансирования бизнеса полезен тем предприятиям, которые хотят привлечь небольшие средства, но не могут выполнить условия получения банковского кредита.

Например, в России работает краудинвестинговая площадка StartTrack. По состоянию на начало апреля этого года 38 компаний привлекли на площадке 859,7 млн руб. с помощью 1567 инвесторов.

внешние источники финансирования

На сайте предупреждают, что потенциальные инвесторы могут запросить у компании ИНН и корреспондентские счета, оборотно-сальдовую ведомость, паспортные данные учредителей и Генерального Директора, управленческую и бухгалтерскую отчетность, документы о движении денежных средств.

Например, на этой площадке в январе 2016 года российский предприниматель Дмитрий Баранов получил у частного инвестора заем в размере 1 млн руб. под 30% годовых. Выплатил кредит через восемь месяцев. На эти деньги Баранов открыл столовую «Цаца», которая стала началом сети. Уже в 2016 году бизнесмен получил прибыль в размере 30 млн руб.

5. Деньги от поставщиков

Шведский поставщик мобильных платежных терминалов iZettle предоставляет малому и среднему бизнесу авансы. Возвращать такой кредит будут через платежи по картам: сумма возвращается автоматически в виде доли, снимаемой при каждой покупке по карте. Получить деньги компания может через пару дней после подачи заявки.

А разработчик программного обеспечения для электронной торговли Shopify объявил, что начнет предоставлять денежные авансы владельцам предприятий, использующих его продукт. Заемщик может получить единовременный денежный аванс в обмен на фиксированный процент от ежедневных продаж.

6. Беззалоговый кредит под высокую ставку

Финансовые компании нового формата ориентируются на предприятия малого и среднего бизнеса, которые, как правило, мало соответствуют требованиям банков к заемщикам и не могут выполнять предлагаемые условия получения кредита.

Например, организации Kabbage и OnDeck выдают кредиты мгновенно (буквально за день) и не требуют никакого залога. Назначая гораздо более высокие, чем у банков, процентные ставки – около 35%, новые кредитные компании компенсируют риски.

Чтобы максимально снизить риск, платформа использует инновационные показатели оценки кредитоспособности: изучает подписчиков компании в соцсетях и отзывы клиентов заемщика на специальных сайтах.

Экспертное мнение

Николай Белоусов, Основатель и Генеральный Директор компаний Madrobots.ru и Zavtra, Москва

Краудфандинг и краудинвестинг – вот два внешних источника финансирования бизнеса помимо классических банковских кредитов. Все остальные инструменты – частные случаи этих двух.

Причем нельзя отнести эти способы к единственно верным источникам финансирования бизнеса. Например, я с успехом использовал краудфандинг для проверки востребованности продукта перед закачкой денег в его производство и маркетинг.

Уверен: деньги от потенциальных клиентов нельзя воспринимать как инвестицию, ведь издержки на коммуникацию с людьми и цена на товар, которую мы им предлагаем, в лучшем случае выводят проект в ноль.

В США банки, венчурные фонды и инвесторы используют успешный опыт краудфандинга как инструмент для оценки компании при принятии решения об инвестициях. И даже настаивают на краудфандинге.

В России такой практики нет. Менеджмент банков не воспринимает краудфандинг всерьез, к тому же российские банки не примут в качестве залога популярность проекта на краудфандинговой площадке.

Плохо знаком этот метод и предпринимателям. По моим оценкам, о нем осведомлены не более 5% бизнесменов. Я специально сравнивал: на главной зарубежной площадке Kickstarter в день появляется 100 проектов, а в России – не более двух, причем с низким уровнем подготовки. А ведь успех проекта во многом зависит именно от подготовки: сколько инвестиций в маркетинг готов сделать предприниматель.

Если вы поработали над тем, чтобы о вашем продукте узнали, вы соберете деньги. Если захотите сэкономить на маркетинге – скорее всего, вас ждет провал.

Внешние источники финансирования бизнеса, которых пока мало кто знает

Копирование материала без согласования допустимо при наличии dofollow-ссылки на эту страницу

Подпишитесь и получите свежий номер журнала "Генеральный Директор", в котором:
    Подписаться со скидкой 55%>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      А еще...

      

      Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

      150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Генеральный Директор» –
      профессиональный журнал руководителя

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62404 от 27.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Когда вы посещаете страницы сайта, мы обрабатываем ваши данные и можем передать сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем Ваше чтение

      Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего 2 минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      2 минуты, и Вы продолжите читать
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль