Как компании попадают в черный список банка и что делать нежелательным клиентам

2314
Фото © Shutterstock
Фото © Shutterstock
Стрункин Сергей
эксперт газеты «Учет. Налоги. Право»

Центробанк подозревает более 460 тыс. компаний в отмывании денег и других незаконных операциях. Именно столько клиентов попали в так называемый черный список ЦБ. На самом деле статус подозрительного клиента могут получить компании, которые ни разу не нарушали закон. Многие попадают в список просто по ошибке. Расскажем, как работать компании с черной меткой.

Кого заносят в черный список

Черный список ведут Росфинмониторинг и Центробанк по данным, которые получают из банков. Кредитные организации передают данные о компании в Росфинмониторинг, если:

  • организация провела сомнительную операцию;
  • банк в одностороннем порядке расторг с компанией договор на обслуживание;
  • банк отказал компании в заключении договора как подозрительному клиенту.

Сомнительными в первую очередь считаются операции из новых методичек ЦБ. А также переводы и поступления, которые перечислены в приложении к Положению, утв. Банком России 02.03.12 № 375-П. Например, платежи по сделке, которая, по мнению банка, не имеет экономического смысла.

В памятке мы привели другие признаки подозрительных клиентов. Незаконных действий в них нет. Но, как сообщили банкиры, компания попадет под подозрение, если отвечает хотя бы паре признаков. Таким образом, формально в черный список могут попасть любые компании.

Банк попросит компанию пояснить сомнительную сделку (п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ). Если не представить пояснения и документы либо ответ не устроит банк, он передаст сведения в Росфинмониторинг.

Когда Росифинмониторинг получает информацию от банков, то передает ее в Центробанк. Он в свою очередь распространяет списки «плохих» клиентов между всеми банками.

Кроме общего черного списка у каждого банка есть свой перечень нежелательных клиентов. Составляют его банки по собственному регламенту и иногда даже обмениваются между собой. В списки могут попасть даже слишком добросовестные, но не выгодные банку клиенты. Список недоступен всем банкам, поэтому не вызывает таких проблем, как черный список ЦБ.

Как компании попадают в черный список банка и что делать нежелательным клиентам

Как банки работают с компаниями из списка

Центробанк распространяет сведения о компаниях из черного списка только для оценки рисков. Поэтому банки не вправе отказывать в обслуживании лишь по той причине, что компания под подозрением. Но на деле банки пытаются избавиться от «плохих» клиентов или отказываются заключать с ними договор.

Некоторые банки принимают на обслуживание клиентов из черного списка, а затем через месяц отказывают в обслуживании. Повлиять на эту ситуацию сейчас нельзя. Закон не устанавливает способ исключить компанию из списка. Коллеги жалуются, что не могут доказать правоту, даже если попали под подозрение по ошибке.

Сейчас чиновники обсуждают проект по реабилитации клиентов из черного списка. Ситуация должна измениться.

Как избежать проблем с банком

Компании из черного списка остается только подобрать лояльный банк и действовать как можно аккуратнее. Не проводите подозрительных операций.

Банки самостоятельно утверждают требования к внутреннему контролю, поэтому уточните у специалистов своего банка, какие операции проводить небезопасно. Если банк пришлет требование пояснить операцию, то представьте документы и пояснения по запросу. Поясните экономический смысл операций.

Какие действия привлекут внимание банка

  1. Оборот по расчетному счету компании составляет более 3 млн рублей в месяц.
  2. Компания платит менее 1 процента налогов от общего оборота по расчетному счету.
  3. Работодатель выдает зарплату ниже среднего уровня по региону не менее чем четырем сотрудникам.
  4. Ежедневный остаток по счету не превышает 500 тыс. рублей.
  5. Компания получает и переводит крупные суммы контрагентам в течение двух дней.
  6. Покупатель переводит предпринимателям более 20 процентов от суммы оборотов по счету.
  7. Компания в первый месяц обслуживания провела операцию более чем на 500 тыс. рублей.
  8. Уставный капитал компании меньше 50 тыс. рублей.
  9. Возраст генерального директора и собственника менее 23 лет.

По материалам газеты «Учет. Налоги. Право»

Подпишитесь и получите свежий номер журнала "Генеральный Директор", в котором:
    Подписаться со скидкой 55%>>>


    Ваша персональная подборка

      Подписка на статьи

      Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

      Рекомендации по теме

      Школа руководителя

      Школа руководителя

      Проверьте свои знания и приобретите новые

      Записаться

      Самое выгодное предложение

      Самое выгодное предложение

      Станьте читателем уже сейчас

      Живое общение с редакцией

      А еще...

      

      Оформите подписку, чтобы не пропустить свежие новости

      150 000 + ваших коллег следят за нашими новостями





      © 2011–2016 ООО «Актион управление и финансы»

      Журнал «Генеральный Директор» –
      профессиональный журнал руководителя

      Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-62404 от 27.07.2015

      Политика обработки персональных данных

      Все права защищены. Полное или частичное копирование любых материалов сайта возможно только с письменного разрешения редакции журнала «Генеральный Директор». Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ.

      
      • Мы в соцсетях
      Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Когда вы посещаете страницы сайта, мы обрабатываем ваши данные и можем передать сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – обратитесь в техподдержку.
      Простите, что прерываем Ваше чтение

      Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

      Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего 2 минуты.

      У меня есть пароль
      напомнить
      Пароль отправлен на почту
      Ввести
      Я тут впервые
      2 минуты, и Вы продолжите читать
      Введите эл. почту или логин
      Неверный логин или пароль
      Неверный пароль
      Введите пароль