text
Генеральный Директор

Стартовый капитал: где взять, как рассчитать

  • 10 апреля 2018
  • 746
Фото © Pixabay
Фото © Pixabay

Каждый начинающий предприниматель прежде всего стремится найти стартовый капитал для начала бизнеса, и эта проблема неизбежно встает перед любым бизнесменом. В какой сфере он ведет свой бизнес, не столь важно. Конечно, можно воспользоваться банковским кредитом. Но этот путь не единственный и не самый лучший. Есть и другие варианты найти средства на развитие бизнеса.

На что идет стартовый капитал

Чтобы запустить новый проект, нужен стартовый капитал. Без вложений бизнес не будет работать. По мнению многих новичков, главное – найти средства на закупку первой партии материалов, сырья или готовой продукции, и дело само собой начнет развиться, но это не так. В новый бизнес необходимо инвестировать немалые средства, а значит, нужен стартовый капитал значительных размеров.

  1. Деньги на юридическое оформление бизнесмена или компании (нужно зарегистрироваться в ФНС, открыть расчетные счета и т. д.). В 2018 году в ФНС за регистрацию ИП необходимо заплатить 800 рублей.
  2. Получение разрешительных документов (особенно, если предприниматель планирует производить или продавать подакцизную продукцию). К примеру, для открытия небольшой пекарни бизнесмен должен позаботиться о том, чтобы все работники имели санитарные книжки. Также нужно разработать технические условия, получить разрешения от СЭС и других органов.
  3. Аренда, покупка рабочего места и его оснащение. Если бизнесмен собирается продавать фаст-фуд на улице, то должен приобрести палатку или киоск и арендовать место. Не стоит забывать и о покупке столов, стульев и холодильного оборудования.
  4. Приобретение франшизы (при необходимости).
  5. Заработная плата сотрудникам на первое время. Бизнес не начнет окупаться и приносить желаемый доход в первые месяцы. При этом зарплату персоналу нужно платить сразу. Для этих целей следует предусмотреть средства заранее. Если вы не планируете нанимать персонал, а собираетесь работать в одиночку, выделите также деньги для личных нужд.
  6. Самый затратный пункт – покупка оборудования и транспортных средств. Если такие вложения необходимы, тщательно продумайте каждую деталь, чтобы не ошибиться.
  7. Приобретение производственного сырья или продукции для перепродажи.
  8. Расходы на рекламные цели и налаживание сбытовых каналов. Об этом пункте начинающие бизнесмены часто забывают. Именно поэтому множество перспективных идей не получает развития – на складе образуются залежи нереализованной продукции, сырье теряет срок годности и становится непригодным к использованию. Бизнесмен при этом несет существенные затраты. Помните: ваше дело станет успешным и начнет приносить доход лишь в том случае, если вы заранее продумаете варианты продвижения товаров, вложите средства в разработку сайта, оформление сообществ в социальных сетях и рекламные кампании.
  9. Еще один важный момент – средства на обучение и развитие сотрудников. Особенно это актуально, если ваш бизнес связан с производством или предоставлением услуг. Если вы вложите средства в развитие ключевых навыков до начала проекта, то получите значительные преимущества перед конкурентами.

Основные виды стартового капитала

Форма стартового капитала для открытия дела бывает денежной и материальной. В первом случае речь идет о наличных или безналичных средствах, полученных из разных источников. Что касается материального стартового капитала, это может быть:

  • личная собственность (транспортные средства, недвижимость, оборудование);
  • интеллектуальные наработки (изобретения, патенты, уникальные разработки) – идеи без стартового капитала;
  • объект культурного и научного творчества;
  • личное время, затраченное на создание и реализацию бизнес-идеи.

Стартовый капитал в нематериальной форме полностью или частично дает возможность существенно снизить объем инвестиций в организацию бизнеса, а нередко – начать дело без вложений. Помимо этого, предприниматель может несколько сэкономить, если выполнит ту или иную процедуру своими силами, к примеру, организует и проведет рекламную кампанию, маркетинговые исследования, будет вести отчетную документацию. Благодаря этому можно также существенно сократить затраты на открытие дела.

Стартовый капитал: где взять, как рассчитать

Где найти деньги на стартовый капитал без кредита

P2P. P2P – это равноправное кредитование (Peer-to-Peer). Клиенты банка, как физические лица, так и юридические, предоставляют кредит фирме, нуждающейся в деньгах. На сайте банка действует специальная площадка, где инвестор и заемщик получают сведения друг о друге.

Банк, помимо того, что создает и поддерживает площадку, еще и оценивает работоспособность, следование правовым нормам и перевод средств от инвестора к заемщику. Весь процесс ведется в режиме онлайн, а начисление денег занимает несколько дней. Процентная ставка выше среднего, но зато отсутствуют ограничения на срок возврата средств. Неплохой вариант получить стартовый капитал для ИП.

Стартовый капитал: где взять, как рассчитать

ICO. ICO (Initial Coin Offering) – это, по сути, краудфандинг в новом формате. Компания специализируется на выпуске собственных купонов (так называемых токенов) в виде криптовалюты. Токены распродают на открытом рынке в обмен на инвестиции. Инвесторы делают вклады и взамен получают токены в предпочтительном формате – криптовалюте, долларах, евро и т. д. Цена на токен устанавливается в ходе торгов на открытом рынке.

Стартовый капитал: где взять, как рассчитать

Kраудинвестинг. Еще один вариант собрать стартовый капитал для малого бизнеса. Краудинвестинг отличается от краудфандинга тем, что инвестор становится собственником доли в организации, пусть даже небольшой. Краудинвестинг – оптимальный путь для компаний, у которых отсутствует достаточная кредитная история или убедительный бизнес-план для банка.

Кроме того, такое финансирование подходит нетехнологическим организациям, нуждающимся в небольших инвестициях, чтобы запустить или расширить бизнес. Но при этом фондам, которые инвестируют в IT-проекты, такие организации неинтересны.

Стартовый капитал: где взять, как рассчитать

IPO. IPO (Initial Public Offering) – это процесс, в рамках которого предприятие предлагает акции всем желающим. Статус компании меняется с частного на публичный. Подготовка к первичному размещению ценных бумаг IPO длится несколько месяцев, а то и год. Данное мероприятие очень затратно.

Стартовый капитал: где взять, как рассчитать

Софинансирование процентной ставки от МСП. Софинансирование процентной ставки от МСП – это проект Министерства экономического развития Российской Федерации и Банка России. Цель его заключается в обеспечении малого и среднего предпринимательства доступными кредитами, имеющими фиксированные процентные ставки в сумме не менее 5 млн рублей.

Как получить деньги на стартовый капитал от государства

Грант. Источник данной государственной субсидии на развитие бизнеса – малый или областной бюджет. Получить ее можно лишь в том случае, если у предпринимателя есть утвержденный бизнес-план. Сумма материальной помощи в данном случае не может превышать 300 тысяч рублей. Кроме того, следует подчеркнуть, что стартовый капитал для малого бизнеса от государства в 2018 году вправе получить лишь те предприниматели, у которых есть возможность вложить в проект 50 % суммы, необходимой для его реализации.

Денежные государственные субсидии на развитие предпринимательства. Этот вид финансовой поддержки доступен, как правило, опытным бизнесменам, заинтересованным в расширении своего бизнеса и создании новых рабочих мест. Назначение субсидии носит целевой характер. Выдают ее предпринимателям для приобретения оборудования или активов иного рода. В ряде случаев сумма материальной поддержки составляет 90 % от общей стоимости. Максимальный объем субсидии для малого бизнеса от государства в 2018 году – 10 млн рублей.

Грант от центра занятости для безработных. Гражданин, ставший безработным в силу тех или иных обстоятельств, может получить все выплаты и компенсации за год от территориального центра занятости. В обмен он должен открыть свое дело. Отметим, что бизнесмен, официально принимающий на работу гражданина, состоящего на учете в центре занятости, также может рассчитывать на получение за него такого гранта. Сегодня субсидию выдают в размере 58 тысяч рублей.

Помощь в выплате процентов по кредиту. Допустим, бизнесмен взял кредит на приобретение оборудования. В этом случае он может рассчитывать на то, что государство компенсирует ему ¾ или 50 % от суммы набежавших процентов. При этом непосредственно кредит он должен будет погашать самостоятельно.

Субсидия на участие в ярмарках и выставках. Если предприниматель арендует выставочное или торговое оборудование, то вправе получить от государства компенсацию в размере ½ или ⅓ от суммы, потраченной на эти цели. Максимальный размер государственной субсидии – 300 тысяч рублей.

Фермеры могут рассчитывать на дополнительную помощь. Государство компенсирует им средства, затраченные на покупку посевного материала, племенного скота, техническое оборудование, а также расходы на развитие инфраструктуры.

Получить стартовый капитал для малого бизнеса от государства бизнесмен может лишь после того, как официально зарегистрирует свою предпринимательскую деятельность. После регистрации он должен подать заявление в письменном виде на получение субсидии. Вероятнее всего, предпринимателю предложат поучаствовать в конкурсе. В этом случае потребуется предоставление копий уставной документации и бизнес-плана. Он будет рассмотрен специальной комиссией, которая, основываясь на результатах, вынесет свое решение.

Для оценки бизнес-плана применяют следующие критерии:

  1. Сумму, которую бизнесмен сможет вернуть в бюджет в виде выплат по налогам.
  2. Количество новых рабочих мест, созданных бизнесменом.
  3. Степень востребованности такого рода деятельности в определенном регионе.

К примеру, если город небольшой, и цехов по выпуску полуфабрикатов там несколько, маловероятно, что бизнесмен получит средства на открытие еще одного предприятия. А вот что касается социально ориентированной и оригинальной идеи, ее государство точно поддержит и предоставит предпринимателю стартовый капитал для реализации.

Перед получением государственной субсидии предпринимателю нужно детально изучить каждую действующую региональную программу. В разных регионах Российской Федерации они могут значительно отличаться друг от друга. Сравните варианты, выберите оптимальный для себя и действуйте. Если вы плодотворно поработаете и приложите максимум усилий, то непременно достигнете поставленных целей.

Государственное финансирование малого бизнеса имеет свою особенность. Она состоит в предоставлении такой помощи на безвозмездных условиях. В обмен государство получает новую ячейку в рыночной экономике и новые рабочие места для российских граждан.

Перед получением стартового капитала для реализации проекта от государства в 2018 году бизнесмен должен подписать специальное соглашение и дать обязательство отчитываться за израсходованные средства. По истечении трех месяцев после получения стартового капитала на развитие малого бизнеса он должен предоставить документально подкрепленный отчет о целевом использовании денег.

В качестве подтверждения можно пользоваться:

  • товарными чеками;
  • счетами;
  • платежными поручениями;
  • квитанциями и т. п.

Между отчетом и финансовыми расчетами в бизнес-плане не должно быть противоречий. Если бизнесмен не сможет предоставить документальные доказательства целевого использования субсидии, его обяжут вернуть всю сумму выданных средств.

Еще одна важная деталь в соглашении – время, в течение которого компания ведет свою деятельность. Чтобы государство выдало стартовый капитал, предприятие должно проработать не меньше года.

Далее мы рассмотрим, какая сфера деятельности наиболее предпочтительна для начинающего бизнесмена с точки зрения получения государственной субсидии.

Чаще всего государство отказывается выдавать финансовую помощь в связи с тем, что компания неверно выбрала направление деятельности. То есть, если вы начнете вести бизнес в неприоритетной для государства сфере, стартовый капитал вы вряд ли получите.

Что же касается приоритетных отраслей, это:

  • инновации;
  • сельское хозяйство;
  • медицина;
  • туризм;
  • образование.

Государство не выдает субсидии компаниям, работающим в сфере страхования, кредитования и банковских услуг. Если бизнесмен просит слишком большую сумму или передает для рассмотрения «сырой» и непроработанный бизнес-план, ему также могут отказать в финансовой поддержке. Еще один важный момент – государство не выделяет субсидии для реализации проектов за рубежом.

Как рассчитать размер стартового капитала

Очень часто бизнесмены решают вопрос со средствами на развитие бизнеса при помощи займа. Здесь встает вопрос: какой потребуется стартовый капитал, сколько денег будет достаточно для открытия дела? Есть ли формула для расчета оптимальной суммы стартового (авансированного) капитала для более быстрого развития бизнеса и возврата заемных средств при минимальных издержках на выплату процентов?

Остановимся на ключевых факторах, влияющих на необходимость получить стартовый капитал для начала бизнеса.

  1. Чтобы излишне не «раздувать» заем, в соответствии с данной моделью дополнительные средства вводятся по месяцам тогда, когда они на самом деле нужны. Для этого необходима непрерывная кредитная линия или серия займов от нескольких кредиторов.
  2. Предположим, срок оборачиваемости собственных оборотных средств (продукции) при продажах равен одному месяцу. То есть покупатели могут брать отсрочку платежа в среднем на месяц. Вся выручка от реализации продукции ежемесячно направляется на покупку новых партий продукции от поставщиков.
  3. Выдача заработной платы персонала и уплата вносов в социальные фонды производится в месяце начисления.
  4. Чтобы упростить расчеты, примем, что выплата процентов по займу (авансированному капиталу) осуществляется по завершении периода расчета плюс возврат самого авансированного капитала или кредитных средств.

С учетом всего сказанного ранее в размер авансированного капитала входят:

  • текущие расходы и налоги по заработной плате в каждом расчетном месяце;
  • первоначальная стоимость закупаемой продукции от поставщиков (в первом месяце).

Остановимся на двух способах получения и расходования авансированного капитала.

Способ №1.

Предположим, для оплаты всех текущих затрат будет использоваться авансированный капитал. Начальный оборот компании в течение первого месяца ее работы может быть равен 500 тысячам рублей. Далее, в течение последующих месяцев относительно объема продаж ограничений нет – зависит он лишь от объема средств на закупку продукции.

Средний размер наценки на покупную стоимость продукции от поставщиков составит 25 % с НДС. В этом случае сумма первоначальной стоимости товара с НДС будет составлять 500 тысяч рублей : 1,25 = 400 тысяч рублей.

На расчетном счете компании есть 10 тысяч рублей как вклад в уставной капитал. Необходима покупка кассового аппарата за 5 тысяч рублей. Остальные средства нужно оставить как резерв для непредвиденных затрат.

Примем такие текущие затраты в каждом месяце (за счет применения стартового капитала):

  • 45 тысяч рублей на аренду офисных и складских помещений (в том числе грузоподъемник);
  • 70 тысяч рублей на аренду техники для офиса (факс, компьютер, ксерокс);
  • 75 тысяч рублей на аренду транспорта для перевозки продукции потребителям;
  • 5 тысяч рублей – управленческие затраты;
  • 59,4 тысячи рублей – фонд заработной платы (штат восемь человек);
  • 75,6 тысячи рублей для отчислений в фонды (26,2 % от зарплаты плюс отчисления в ФСС по травматизму).

Сумма текущих расходов равна в общей сложности 150 тысячам рублей.

На первый месяц стартовый капитал будет соответствовать цене на товар и сумме текущих затрат: 400 тысяч рублей + 150 тысяч рублей = 550 тысяч рублей.

В следующие месяцы авансированный капитал будет увеличиваться лишь благодаря покрытию текущих затрат. Всю выручку от реализации товаров в конце каждого месяца будут направлять на приобретение продукции для продажи в течение следующего месяца.

Нужно установить, до какого месяца нужно применять и увеличивать авансированный капитал для дальнейшего погашения займа и процентов по нему. При этом оставшихся средств должно хватить на дальнейшее развитие проекта.

Выполним расчет получаемой выручки, авансированного капитала и процентов по нему по месяцам. В таблицу 1 включены величины выручки (продажной цены продукции) и себестоимости (покупной цены продукции вместе с НДС) в расчете на восемь месяцев.

Выручка при этом в каждом предыдущем месяце – это себестоимость (закупочная стоимость) для следующего месяца. В этом случае выручку в каждом расчетном месяце определяют, умножая величину покупной цены продукции на коэффициент наценки в 1,25.

Что касается расчетов авансированного капитала по месяцам, то в первом месяце потребуется, как было отмечено, 550 тысяч рублей. В следующие месяцы величина авансированного капитала будет возрастать лишь на 150 тысяч рублей ежемесячно на покрытие текущих затрат.

Проценты по авансированному капиталу в соответствии с принятой в этом случае ставке займа – 18 % годовых за каждый месяц использования капитала – определялись по ежемесячному остатку по формуле: АК х 1 мес. / 12 мес. х 18 % / 100 %

Месяцы

1

2

3

4

5

6

7

8

Итого

Выручка, тыс. руб.

500

625

781,3

976,6

1220,8

1526

1907,5

2384,4

9921,6

Себестоимость, тыс. руб.

400

500

625

781,3

976,6

1220,8

1526

1907,5

7937,2

АК, тыс. руб.

550

700

850

1000

1150

1300

1450

1600

Проценты по АК, тыс. руб.

8,2

10,5

12,8

15,0

17,2

19,5

21,8

24

129

Из расчетов видно, что, к примеру, после погашения авансированного капитала в седьмом месяце невозможно обеспечение в следующем месяце даже первоначального объема продаж (как в первом месяце). При погашении из выручки за седьмой месяц (1907,5 тысячи рублей) величины авансированного капитала (1450 тысяч рублей) и процентов по нему (105 тысяч рублей) остаток свободных средств будет равен: 907,5 тысячи рублей - 1450 тысяч рублей - 105 тысяч рублей = 352,5 тысячи рублей. Это намного меньше, чем для закупки продукции даже в первом месяце (400 тысяч рублей). А ведь нужно еще оставить средства на текущие затраты (150 тысяч рублей) для реализации деятельности компании в следующем месяце (после погашения авансированного капитала).

Допустим, авансированный капитал планируется погасить в восьмом месяце. Тогда оставшиеся свободные средства в девятом месяце составят в сумме 2384,4 тысячи рублей - 1,6 тысячи рублей - 129 тысяч рублей - 150 тысяч рублей = 505,4 тысячи рублей. Эти средства позволят обеспечить уровень продаж: 505,4 тысячи рублей х 1,25 = 631,8 тысячи рублей. То есть эта выручка лишь превысит ее сумму для второго месяца использования займа (625 тысяч рублей).

Этот способ имеет определенный минус. Он заключается в том, что позволяет компании возвращаться после погашения займа практически к первоначальному состоянию, когда объем ее продаж был крайне ограничен (631,8 тысячи рублей).

Чтобы далее проанализировать варианты расчета, приведем аналитическую зависимость для авансированного капитала.

АК=Ст + Р1 хt,

  • Ст здесь является первоначальной покупной стоимостью товара;
  • Р1 – текущими расходами;
  • t – количеством месяцев.

Способ №2.

Авансированный капитал используют, чтобы покрыть текущие затраты. Но, помимо этого, его еще и применяют для единовременной (в первом месяце) покупки основных средств. Планируется, что авансированный капитал в первые месяцы будет больше, чем при использовании способа №1. Далее он будет снижаться вместе со снижением объема текущих затрат. Что касается других условий применения авансированного капитала, они будут аналогичны условиям способа №1.

К приобретаемым основным средствам можно отнести:

  • грузовой автомобиль ценой 45 тысяч рублей;
  • компьютер стоимостью 30 тысяч рублей;
  • грузоподъемник – 42 тысячи рублей;
  • сейф – 75 тысяч рублей;
  • ксерокс – 5 тысяч рублей;
  • факс – 3 тысячи рублей.

В общей сложности на покупку основных средств уйдет 140 тысяч рублей.

Что касается текущих затрат, это:

  • аренда офисного и складского помещения (без аренды грузоподъемника) – 30 тысяч рублей;
  • транспортные расходы (ГСМ, запчасти, техобслуживание машины) – 5 тысяч рублей;
  • управленческие затраты – 5 тысяч рублей;
  • фонд заработной платы – 59,4 тысячи рублей;
  • отчисления в фонды (26,2 %) – 75,6 тысячи рублей.

Общая сумма – 115 тысяч рублей.

Объем авансированного капитала в первом месяце:

  • покупная стоимость продукции – 400 тысяч рублей;
  • расходы на основные средства – 740 тысяч рублей;
  • текущие затраты – 750 тысяч рублей.

Всего: 400 тысяч рублей + 140 тысяч рублей + 115 тысяч рублей = 655 тысяч рублей.

Авансированный капитал представлен в таблице 2. Как из нее ясно, уже на четвертом месяце его сумма (1 млн рублей) сравняется с той же суммой капитала в способе №1 в таблице 1.

На восьмом месяце ее сумма (1460 тысяч рублей) уже на 140 тысяч рублей меньше, чем в варианте 1 (1600 тысяч рублей). Сумма процентов по авансированному капиталу в таблице 2 (127 тысяч рублей) также немного ниже, чем в варианте 1 (129 тысяч рублей).

Эта схема более оптимальна, если сравнивать ее со схемой 1, поскольку свободных средств по окончании расчетного периода остается больше. И правда: заплатим из выручки за месяц (2384,4 тысячи рублей) величи­ну авансированного капитала (1460 тысяч рублей) и процентов по авансированному капиталу (127 тысяч рублей), после чего зарезервируем средства на текущие затраты (115 тысяч рублей). Остаток будет равен: 2384,4 тысячи рублей - 1460 тысяч рублей - 127 тысяч рублей - 115 тысяч рублей = 682,4 тысячи рублей. Это свободные деньги, которые будут использованы в предстоящем месяце для закупки продукции. В результате получается на 50,6 тысячи рублей больше свободных средств, чем по схеме 1 (631,8 тысячи рублей).

Чтобы рассчитать авансированный капитал, воспользуемся формулой, как в схеме №1.

АК= Ст+ Пз+ Р2 хt,

  • Ст здесь является покупной стоимостью продукции;
  • Пз ‒ единовременными (постоянными) затратами на приобретение ОС и МБП;
  • Р2 ‒ текущими расходами;
  • t ‒ количеством месяцев.

Сопоставив формулы для расчета авансированного капитала по схеме 1 и 2, мы увидим граничные условия, при которых обе схемы будут равноценными по величине АК. Для этого сравняем две формулы:

Ст+ Р1 хt = Ст+ Пз + Р2 хt.

Подставив исходные данные отдельных видов затрат, мы увидим, при каких текущих затратах (Р2) схема №2 по величине авансированного капитала будет равнозначна схеме №1 за восемь месяцев (т.):

400 тысяч рублей + 150 тысяч рублей х 8 месяцев = 400 тысяч рублей + 140 тысяч рублей + Р2 х 8 месяцев

Отсюда можно найти величину Р2, равную 132,5 тысячи рублей. Если текущие затраты будут меньше 132,5 тысячи рублей, то схема №2 останется еще более выгодной, по сравнению с вариантом 1. Иначе, напротив, в приоритете будет вариант №1.

Месяцы

1

2

3

4

5

6

7

8

Итого

АК, тыс. руб.

655

770

885

1000

1115

1230

1345

1460

Проценты по АК,

тыс. руб.

9,8

11,6

13,3

15

16,7

18,5

20,2

21,9

127

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем Ваше чтение

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего 2 минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
2 минуты, и Вы продолжите читать
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Простите, что прерываем Вас...

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 2 минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
и скачать все файлы
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.