text
Генеральный Директор

Учредитель находится либо в «черном списке»

  • 30 мая 2018
  • 76
эксперт по налогам и бухгалтерскому учету, налоговый консультант, руководитель Центра защиты прав налогоплательщиков
Учредитель находится либо в «черном списке»

Вопрос

У моей компании открыт расчетный счет в ВТБ. Получилось так, что генеральный директор неожиданно ушел в запой, чего никто не ожидал. В связи с чем было решено и получено согласие на должность генерального директора назначить финансового директора. Прежнего уволили, нового назначили, внесли изменения в ЕГРЮЛ, новый генеральный директор ездил в банк, оставил образцы подписи, где его реально чуть ли не допрашивал менеджер, а затем и руководитель банка. Вопросы задавал и по деятельности юрлица, обороты, количество персонала и т.д., также задавал вопросы и почему уволен предыдущий директор. Нужно сказать, что обстоятельства так складываются, что генеральные директора меняются примерно со скоростью один раз в год. Фирме пятый год сейчас. Обороты за 17-й год около 30 млн, за 16-й около 50 млн. И вот вчера генеральному позвонили из банка и сообщили, что на меня к ним поступила негативная информация, в связи с которой они вынуждены предложить нам расторгнуть договор на обслуживание или сменить учредителя. Я попросил знакомых посмотреть меня и юрлицо в СПАРК. Чего-либо подозрительного обнаружено при этом не было. Вот и вопрос, что все это значит и что делать в таких ситуациях?

Ответ

По закону банки обязаны запрашивать информацию о финансово-хозяйственной деятельности клиентов, целях проводимых операций, источниках получения средств и др. По сути банк запрашивает информацию для сохранения хорошей репутации вашей компании в глазах регулятора. Если банк не сможет доказать регулятору законность проводимых операций, будет вынужден признать их сомнительными. В этом случае банк обязан принять меры для предотвращения будущих сомнительных операций клиента, например, заблокировать интернет-банк, заблокировать карты, отказать в проведении операции или вовсе закрыть расчетный счет в одностороннем порядке.

Исходя из вопроса, я предполагаю, что учредитель находится либо в «черном списке», либо он является учредителем еще одной или нескольких компаний, которые прошли с нарушением закона 115-ФЗ. О сомнительных операциях банк обязан уведомить Росфинмониторинг. Последний уведомляет ЦБ РФ, а ЦБ РФ – все остальные банки. Нарушение требований 115-ФЗ в одном банке может стать причиной сложностей в обслуживании счетов в других банках.

26 июня 2017 года Положением Банка России № 550-П были выпущены первые «черные списки» юридических и физических лиц, которым хотя бы раз было отказано в открытии расчетного счета или проведении операции на основании 115-ФЗ. Положение №550-П обязывает банки принимать во внимание информацию из черных списков и использовать ее при оценке клиента.

Проверить, является ли руководитель или учредитель «массовым» (то есть на него зарегистрировано 10 и более фирм), можно на сайте ФНС http://service.nalog.ru/mru.do

Банки в рамках исполнения закона №115-ФЗ могут сами выдвигать дополнительные факторы проверки компаний, например, имеется ли судимость у учредителей или директора, факт отказа предоставить информацию о бенефициарных владельцев компании.

Согласно абзацу 3 пункта 5.2 статьи 7 № 115-ФЗ банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, вызывающей подозрение, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как видно из нормы, основанием на закрытие расчетного счета не может служить репутация учредителя. Присутствие учредителя в «черном списке» (если это так) может служить только основанием пристального внимания к деятельности компании, но не более.

В данном случае можно попробовать обжаловать решение банка, направив ему письменное обращение. По закону банк обязан в течение 10 рабочих дней ответить на претензию. Если банк откажется признать правоту доводов клиента о неправомерном закрытии счета, клиент банка вправе обратиться с заявлением в Межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ, который не позднее 20 рабочих дней рассматривает претензию клиента и в случае нарушений его права обяжет банк восстановить счет клиенту и его репутацию.

Основные нормативные документы:

  • Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».
  • Письмо ЦБ РФ № 60-Т от 27.04.2007 г.
  • Письмо ЦБ РФ № 161-Т от 26.12.2005 г.
  • Письмо ЦБ РФ № 172-Т от 04.09.2013 г.
  • Письмо ЦБ РФ № 236-Т от 31.12.2014 г.
  • Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля и признаки, указывающие на необычный характер операций/сделок».
  • Указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов».
  •  Письмо Минфина России от 25.04.2011 № 03-04-05/3-292.
  •  Федеральный закон от 28.06.2013 № 134-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия незаконным финансовым операциям».
  • Положение Банка России от 20.07.2016 № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада)».
  • Информационное письмо от 15.06.2017 № ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента».
  • Указание Банка России от 30.03.2018 N 4760-У «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения и порядке сообщения межведомственной комиссией о принято решении заявителю и финансовой организации».

Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Рекомендации по теме

Школа руководителя

Школа руководителя

Проверьте свои знания и приобретите новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Станьте читателем уже сейчас

Мы в соцсетях
А еще:
Простите, что прерываем Ваше чтение

Чтобы обеспечить качество материалов и защитить авторские права редакции, многие статьи на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем вам зарегистрироваться и продолжить чтение. Это займет всего 2 минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
Присоединяйтесь! Более 10 000 Ваших коллег уже здесь
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Простите, что прерываем Вас...

Чтобы обеспечить качество материалов, многие документы на нашем сайте находятся в закрытом доступе.

Предлагаем Вам зарегистрироваться и вы сможете скачивать любые файлы. Это займет всего 2 минуты.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
и скачать все файлы бесплатно
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
×

Подтвердите свободный доступ и получите все права пользователя Школы генерального директора.

Доступ открыт только для Вас и его нужно активировать именно сегодня, иначе он сгорит.

Сайт использует файлы cookie. Они позволяют узнавать вас и получать информацию о вашем пользовательском опыте. Это нужно, чтобы улучшать сайт. Посещая страницы сайта и предоставляя свои данные, вы позволяете нам предоставлять их сторонним партнерам. Если согласны, продолжайте пользоваться сайтом. Если нет – установите специальные настройки в браузере или обратитесь в техподдержку.