Яна Филимонова, коммерческий директор региона «Москва Восток» ЮниКредит Банка
Причем мошенники постоянно совершенствуют технологии обмана. Так что, если вы не хотите в один прекрасный день лишиться приличной суммы, то следует знать ключевые виды мошенничества с банковскими картами.
В последнее время мошенниками активно используется способ, основанный на излишней доверчивости держателей карт. Например, клиент получает смс-сообщение, письмо или звонок. Повод может быть любой: блокировка карты, компьютерный сбой банковской системы и необходимость восстановить данные, победа в лотерее, проводимой банком, якобы внешние мошеннические действия с картой, которые необходимо срочно предотвратить и т.д. с информацией о блокировке карты и просьбой перезвонить в банк. В ходе дальнейшего общения мошенник «заговаривает» держателя карты, и тот сообщает данные карты или идет в банкомат и совершает переводы на чужие телефонные номера или карты, подтверждая каждую транзакцию ПИН-кодом. К сожалению, в данной ситуации банк бессилен помочь вернуть денежные средства, так как клиент это сделал собственноручно и по своей воле.
Кроме этого мошенники могут незаконно изготовить дубликат вашей карты. Для этого используется специальное устройство – скиммер. Это маленькая накладка, которую устанавливают или на сам банкомат, или на платежные терминалы - POS-терминал или импринтер, через который «прокатывают» банковскую карту. Скиммер считывает информацию с магнитной ленты карты, а мошенники воспроизводят данные на дубликате. Чтобы узнать пин-код, на панели банкомата монтируется скрытая камера или специальная накладка на клавиатуру, которая запоминает набор цифр.
Еще одним способом мошенничество является блокировка кармана для выдачи денег в банкомате с внешней стороны. То есть вы вводите карту, набираете код и ждете, когда появятся банкноты, но ничего не происходит. Банкомат сообщает, что средства выданы, в то время как деньги застряли внутри. Например, в темноте сложно разглядеть скотч. Пока клиент, забрав карту, освобождает место у банкомата следующему в очереди (как правило, злоумышленнику) и звонит в банк, предприимчивый технолог отклеивает изоленту и забирает деньги.
Также не снижется популярность использования данных чужих карт для приобретения товаров и услуг в сети Интернет. Один из способов получения реквизитов карт мошенниками – создание поддельного интернет-магазина. Небольшой, как правило, недавно созданный, интернет-магазин предлагает приобрести товары или услуги по очень привлекательной, относительно рынка цене. При этом, как в настоящем магазине, требуется ввести данные по карте, но только данные передаются не в информационных центр платежной системы, а в базу мошенников. То есть держатели карт самостоятельно совершают операции в пользу преступников.
В связи с перечисленными примерами хочется отметить ряд основных советов для владельцев банковских карт:
- Никогда и никому не сообщайте такие данные, как ПИН-код, кодовое слово, CW или код (ключ) для подтверждения операций.
- Не записывайте ПИН-код на карту и не храните на листочке, вложенном в кошелек.
- Сразу же позвоните в банк и заблокируйте карту, в случае ее потери.
- Не оставляйте свою карту без присмотра, в том числе в кафе или ресторане – просите принести платежный терминал и требуйте проведения операции в Вашем присутствии.
- В магазине, кафе и других местах обязательно просматривайте слип (документ, оформляемый при осуществлении покупки с помощью банковской платёжной карты) перед подписью. Не подписывайте слип, где сумма платежа не заполнена.
- Относитесь критично к малознакомым интернет-магазинам, особенно если их предложение выгоднее, чем в среднем предлагает рынок. Пользуйтесь услугами проверенных сайтов, использующих сертифицированные средства защиты информации.
- Уточните в вашем банке, используют ли там специальный сервис 3D-Secure. Он позволяет совершать покупки в интернет-магазинах через защищенное соединение. Для подтверждения операции вам должны выслать на телефон одноразовый пароль.
- Подключите сервис СМС-оповещение, это позволит держать все операции по карте под контролем и своевременно отследить и предпринять действия в случае незаконных списаний.
- Старайтесь снимать наличные в банкоматах своего банка и не пользоваться банкоматами в мелких магазинах и аптеках. А если выхода нет, проверьте устройство (нет ли на нем лишних предметов) т удостоверьтесь, что вводимый Вами PIN-код не виден для окружающих. Если что-то заподозрите, сразу же звоните в банк.
- Если денег на карте много, установите лимиты на единовременное снятие или на дневной оборот. При необходимости увеличить их не составит труда.
- Если у вас карта с магнитной полосой, лучше перевыпустите ее и получите карту с чипом, она надежнее.
- При использовании мобильного банка, избегайте мест с общедоступным wi-fi, например, метро или точки общепита.
Соблюдение этих простых правил позволит Вам защитить свои средства и получить удовольствие от использования карты, как современного и удобного средства расчета, а также воспользоваться всеми выгодами, которые предлагают банки владельцам карт: cash-back, начисление процентов на остаток по карте, страхование для владельца карт и членов его семьи, проход в бизнес-залы аэропортов и многое другое, в зависимости от выбранной карты.
