Валентин Контарев,юрист «Национальной юридической службы»
По его словам, такая необходимость возникла из-за сложности финансово-экономических отношений, в которых участвует обычный человек, поэтому важно иметь не только общее представление о финансовых продуктах, но и учитывать их различные особенности, правильно оценивать риски и принимать решения не в ущерб себе. Как рассказал в интервью "Российской газете" директор Департамента международных финансовых отношений Минфина России Андрей Бокарев, в новом учебном году в школах введут занятия по финансовой грамотности. Такая практика в этом году начнется в Республике Татарстан, Саратовской, Волгоградской, Томской, Калининградской областях, Краснодарском, Ставропольском и Алтайском краях.
Экономика, внешнеэкономическая конъюнктура (в переводе на русский язык - экономическая ситуация на мировом рынке в определенное время), финансовый и валютный рынки, резервные активы, потребительская инфляция - для простого человека понятия сложные. Однако, как показывает практика, в них разбираться и учитывать их особенности хотя бы в целом необходимо. Современный товарооборот и жизнь напрямую связаны с финансовыми ресурсами, сегодня с ними имеет дело каждый.
Общая рекомендация - не допускать поверхностного восприятия происходящего при оформлении документов. Если Вы что-то подписываете, вы должны понимать, что вы подписываете и для чего. Всегда лучше потратить время на изучение документа перед его подписанием для понимания ситуации, чтобы избежать в будущем возможных проблем.
Каждый день мы сталкиваемся с использованием и обращением денежных средств и ведение учета доходов, производимых и планируемых расходов (бюджета) будет полезным при изучении ошибок. Такая работа необходима для элементарного наведения порядка и внесет ясность в Ваши личные финансы.
Ведение бюджета, по мнению автора книги «Семейный бюджет. Управляем личными финансами. Курс самообразования» директора департамента маркетинга и развития компании «Национальная юридическая служба» Елены Варнавской, позволит понять, что в целом происходит с вашими финансами, контролировать и регулировать личные доходы и расходы и, что более важно, принимать взвешенные решения. Планирование бюджета поможет вам в достижении поставленных целей (например, всегда иметь резервный капитал, накопить на образование ребенка, на обеспечение своей старости, построить дом и т.д.). Опрометчиво уверенно рассчитывать в будущем только на пенсионные накопления, формируемые государством. Они могут не покрыть ваши расходы в полном объеме.
Итак, что из себя представляет бюджет? Это финансовый план, сбалансированные доходы и расходы за определенный период времени, подлежащие обязательному учету и планированию. «Программа-минимум предполагает своей целью освоение умения управлять своим бюджетом», - определяет основу личной финансовой деятельности Елена Варнавская. Раскрывая содержание этой программы, эксперт включает в нее ведение учета и контроля доходов и расходов, анализ полученных результатов, оптимизацию доходов и расходов, а также соблюдение финансовой дисциплины. Время для ведения бюджета, по ее мнению, необходимо выделять ежедневно. Безусловно, первоначально могут возникать трудности. Вместе с тем, со временем постоянный контроль и учет расходов входит в привычку.
В целом, для ведения бюджета удобно его составлять на каждый месяц и в конце календарного года подводить итоги. Управление бюджетом позволит вам выявить в нем свободные денежные средства. Не лишним будет и поиск дополнительных источников дохода с целью решения финансовых задач в будущем.
Кроме личного бюджета необходимо анализировать и экономическую ситуацию в целом, в том числе, рынок товаров и услуг, полагает Варнавская. Важно учесть при этом свои расходы, на которые практически невозможно будет повлиять, и расходы, которые возможно пересмотреть. Оптимизация расходов позволит уменьшить их, не отказывая себе в необходимых потребностях. Главное — здравый смысл и баланс позиций. Следует определиться с действительно важными расходами и расходами, которые возможно избежать или отложить (в том числе, приобрести по более выгодной цене). Постоянное ограничение? Нет. Соизмерение ваших возможностей в рамках реальных доходов и расходов, а также планирование будущего во избежание негативных последствий.
При выявлении свободных денежных средств и детального изучения вопроса возможно принимать решение об инвестировании (вложении с целью получения прибыли, дополнительного дохода). Помощь профессионального финансового консультанта здесь будет не лишней, но решения по основным позициям возможно принять самостоятельно. Предварительно рекомендуем определить приоритеты для себя и сформировать резервный капитал (на случай непредвиденных расходов при потере работы, болезни и т. д.). Резервный капитал должен быть неприкосновенным запасом.
Нужно учитывать, что непредвиденные ситуации могут произойти как в стране, так и во всем мире. Избежать нежелательных последствий может быть не удастся, но к ним нужно быть готовым. Сформированные накопления будут как нельзя кстати и помогут минимизировать потери. Кроме того, немаловажен т в сложившейся ситуации уровень надежности участников правоотношений, стабильность ситуации, факторы влияния со стороны тех или иных субъектов. Не всегда нужно учитывать финансовые прогнозы или общие оценки по ситуации в экономике, которые могут быть неточными. Руководствуясь подобными сведениями, ситуацию можно с большей долей вероятности привести к рисковому итогу. Поэтому нужно оценивать не только внешнюю обстановку, но и вашу личную ситуацию и возможности.
Как показывает практика, несмотря на формальное отношение судов к экономически нестабильным периодам, которые оцениваются как объективные обстоятельства, финансовый кризис может быть связан не только с показателями рынка, но и с иными условиями и факторами (обострение ситуации в каком-либо стратегически важном районе и напряженные взаимоотношения на мировой арене). Очевидно, что такие ситуации предугадать невозможно, и наименее защищенным участникам придется доказывать свою позицию по возникающим спорам в суде. Последнее, в свою очередь, может стать бесперспективным. Во избежание подобных последствий важно не переоценить свои финансовые возможности при предварительном планировании.
Подводя итоги, отмечу, что идея Минфина России по распространению финансовой грамотности с малых лет выглядит вполне логичной и оправданной.
При инвестировании определенным способом следует понимать уровень ликвидности активов, то есть возможность получения реальной выгоды от вложения средств в определенной ситуации. Дополнительно полезным может быть обращение к валютам, стабильным в плане международных расчетов, к которым, кроме доллара, относятся также и иные денежные единицы (фунт стерлингов, иена, евро, швейцарский франк), а также иные варианты инвестирования (недвижимость, драгоценные металлы и иное).
Какую бы форму инвестиционных вложений вы не выбрали, лучше их распределить по разным финансовым источникам. Таким образом, в случае кризиса или иных неблагоприятных обстоятельств вы сможете минимизировать свои риски.
