Где взять деньги на развитие малого бизнеса в 2021 году

Начинающие предприниматели, которые стремятся открыть свой бизнес, часто задаются вопросом: как получить деньги на его развитие и может ли помочь государство? Такой же вопрос интересует и владельцев бизнеса, которые нуждаются в финансовой поддержке. Ответим на него в статье.

Основные источники финансирования для бизнеса

На сегодняшний день для привлечения денежных средств предприниматели могут воспользоваться такими источниками финансирования, как:

• Кредитование в банках.
• Помощь от государства.
• Лизинг.
• Венчурное финансирование.
• Продажа долей бизнеса.

Еще один дополнительный метод, который поможет найти деньги под развитие бизнеса, это оптимизация статей расходов и доходов. Такие источники можно использовать по отдельности или комплексно.

Преимущество смешанной схемы заключается в том, что она помогает снизить возможные риски и издержки. В то же время такая схема требует глубокой проработки.

Если предприниматель уже является владельцем бизнеса и ищет средства на его развитие, то обращаться к внешним источникам необязательно. Для того, чтобы получить деньги на развитие бизнеса безвозмездно, лучше всего оптимизировать статьи расходов.

Как это сделать?

• Оптимизация системы налогообложения. Для сокращения налоговых издержек рекомендуется перейти на другую систему. Подобрать лучший вариант помогут специалисты.
• Анализ расходов компании. Чтобы провести его, необходимо ответить на несколько важных вопросов:
• Являются ли расходы в компании целесообразными?
• Можно ли найти других поставщиков, работа с которыми будет проходить на более выгодных условиях?
• Может ли бизнес объединиться с партнерами, чтобы закупать товары по более выгодным ценам?
• Пересмотр статей доходов. Если существующие цены не позволяют покрыть издержки, то в этом случае стоит повысить стоимость финальной продукции. Для клиентов, которые систематически нарушают условия договора, могут быть введены штрафные санкции.

Еще один вариант получения денег на развитие бизнеса для тех предпринимателей, которые уже являются владельцами компаний, это продажа ее доли. Однако здесь есть свои преимущества и недостатки.

Чтобы избежать негативных последствий, все права и обязанности владельца доли необходимо отразить в договоре во время заключения сделки.

5 вариантов, где взять деньги в условиях кризиса

Чтобы найти деньги в кризис, компании могут: запросить кредитные каникулы, привлечь новые займы по льготным ставкам, рефинансировать долги или сформировать резервы. Выбор решения зависит от выручки и кредитной истории предприятия. Редакция «Генерального Директора» рассказывает, на каких условиях можно получить кредит под 0% и какие документы предоставить банку, чтобы договориться о реструктуризации.

Сохранить 5 вариантов

Как получить деньги на развитие бизнеса в банке

Сегодня один из самых популярных источников финансирования для компаний и индивидуальных предпринимателей – это кредитование. В зависимости от конкретной цели бизнесмен может выбрать один из трех доступных вариантов:

1. Кредит на развитие бизнеса.
2. Кредитная линия.
3. Овердрафт.

Кредит на развитие бизнеса

Взять деньги на развитие бизнеса можно в банке. Для получения кредита на более выгодных условий необходимо подготовить бухгалтерскую отчетность. Размер кредита и процентная ставка во многом зависит от возможностей самого предпринимателя.

Кроме этого, действуют такие факторы, как:

• Наличие залогового имущества (если его нет, то процентная ставка будет высокой).
• Кредитная история предпринимателя.
• Наличие в компании бизнес-плана.

Овердрафт

Это денежные средства, которые банк может предоставить бизнесмену, если его расчетный счет полностью израсходован. Главное отличие овердрафта от кредита в том, что при овердрафте заемные средства необходимо вернуть единым платежом. В случае, если сумма взноса с первого раза не покроет долг, то остаток будет списан при следующем поступлении средств.

Овердрафт в большинстве случаев предполагает льготный беспроцентный период. Чтобы получить овердрафт, необходимо оформить залог:

• Активы физических лиц.
• Производственное оборудование.
• Другие активы компании.

Такой вариант подойдет в первую очередь тем предпринимателям, у которых образовалась большая дебиторская задолженность. Договор рекомендуется заключить на срок от пяти лет, чтобы его не приходилось пролонгировать в дальнейшем.

Кредитная линия

Финансирование бизнеса по кредитной линии подойдет тем компаниям, в стратегии развития которых предусмотрено обновление внеоборотных активов. Получить транши можно согласно плану обновления, а погашение происходит по мере поступления денежных средств от клиентов.

Важно понимать, что процентная ставка по кредитной линии во много раз выше, чем при получении срочного кредита. Решающую роль при выборе такого способа играет план финансовых поступлений от клиентов. Использовать кредитную линию стоит, если выручка организации регулярная. Это позволит преждевременно погасить долг и значительно сэкономить на процентной ставке.

Сколько денег дает государство на развитие малого бизнеса

В России действует государственная поддержка малого и среднего бизнеса. В различных регионах страны действуют свои программы, поэтому уточнять, на каких условиях можно получить дополнительное финансирование, необходимо по месту регистрации бизнеса.

Среди популярных программ можно выделить такие, как:

• Финансовая программа: поддержка малого бизнеса при помощи субсидирования (от 60 тысяч до 25 млн рублей).
• Имущественная: возможность безвозмездно или на льготных условиях использовать государственное имущество.
• Информационная: создание федеральных и региональных информационных систем для обеспечения бизнеса актуальной информации.
• Консультационная: проведение консультация для предпринимателей.
• Образовательная: повышение квалификации сотрудников.

В прошлом году Правительство России разработало программу финансовой поддержки для малого и среднего бизнеса, которая действует и в 2021 году.

Субсидирование для начинающих предпринимателей

Безвозмездные субсидии могут получить владельцы предприятий, которые работают на рынке не менее двух лет. Максимальный размер такой финансовой поддержки – 500 тысяч рублей. Получить средства можно на конкурсной основе.

Использовать деньги можно только для указанных целей. Нецелевые затраты необходимо вернуть государству. В приоритете находятся такие сферы как сельское хозяйство, народно-художественный промысел и выпуск товаров народного потребления.

Также шансы на получение субсидий есть у предпринимателей, которые развивают социально или экспортно-ориентированные проекты. Владельцы льгот (ограниченные физические возможности; родители, воспитывающие детей в одиночку; семья с доходом ниже прожиточного минимума) также имеют больше шансов получить денежные средства от государства.

Льготное кредитование

В 2020 году были разработаны меры поддержки бизнеса, включающие три варианта получения льготного кредита:

• Оформление кредита и получение субсидии, размер которой равен процентной ставке.
• Оформление микрозайма на небольшой срок на сумму от 10 до 100 тысяч рублей с размером процентной ставки от 5% до 10%. Обязательное условие: финансовое обеспечение.
• Оформление льготного займа через обращение в гарантийный фонд за поручительством.

Субсидии от Центра занятости

Граждане России, которые лишились работы, но планируют открыть собственный бизнес, могут получить 60 тысяч рублей для открытия ИП на безвозмездной основе от государства. Несмотря на скромный размер субсидии условия для получения также не являются жесткими: достаточно подать заявку до момента регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Кроме этого, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 1 октября 2020 года, самозанятые граждане получают возможность претендовать на такие же меры поддержки как и малый и средний бизнес. Таким образом самозанятые граждане также могут получить деньги от государства на развитие бизнеса. Им доступны субсидии и гранты на открытие своего предприятия.